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我国家族信托行业:市场正迎来莲勃发展期 部分头部企业脱颖而出

一、行业相关概述

家族信托是信托的一个类别,最早出现在长达25年经济繁荣期(1982年到2007年,被称为美国第二个镀金年代)后的美国,是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现富人的财富规划及传承目标。家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”,也逐渐被中国富豪认可。

家族信托是信托的一个类别,最早出现在长达25年经济繁荣期(1982年到2007年,被称为美国第二个镀金年代)后的美国,是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现富人的财富规划及传承目标。家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”,也逐渐被中国富豪认可。

资料来源:观研天下整理

根据观研报告网发布的《中国家族信托行业现状深度研究与发展前景分析报告(2024-2031)》显示,相对于传统的法定继承和遗嘱继承等,家族信托的优势是比较明显的,能够实现破产风险隔离机制等合理规避风险功能。

相对于传统的法定继承和遗嘱继承等,家族信托的优势是比较明显的,能够实现破产风险隔离机制等合理规避风险功能。

资料来源:观研天下整理

与此同时,家族信托也存在一些的缺点,例如家族信托的功能强大,涉及税务、法律、投资等专业领域,需要专业人士操作,越复杂需要付出的成本就越高。且国内家族信托转移信托财产时可能需要缴税。比如不动产家族信托,委托人在将不动产转移给信托公司时,需要进行交易性过户,需要缴纳的税额会比较高。此外遗嘱和家族信托同保险相比,没有杠杆功能。

二、行业市场发展情况

1、高净值人士数量与高净值家庭的财富总资产平稳增长

近年来得益于我国经济发展的韧性,使得高净值人士数量依旧平稳增长。根据数据显示,目前我国拥有 600 万元及以上家庭净资产的富裕家庭为 518 万户,千万元及以上的高净值家庭 211 万户,比上年增加 5 万户,亿元及以上的超高净值家庭 13.8 万户。截至2022年底,我国高净值人群数量达619万人,同比增长逾20%。

近年来得益于我国经济发展的韧性,使得高净值人士数量依旧平稳增长。根据数据显示,目前我国拥有 600 万元及以上家庭净资产的富裕家庭为 518 万户,千万元及以上的高净值家庭 211 万户,比上年增加 5 万户,亿元及以上的超高净值家庭 13.8 万户。截至2022年底,我国高净值人群数量达619万人,同比增长逾20%。

数据来源:观研天下整理

高净值家庭的财富总资产也在不断增长。数据显示,2021 年我国高净值家庭的财富总资产 160 万亿,到2022 年增长到 164 万亿,增幅 2.5%,其中可投资资产达 67 万亿元,占总财富的大约四成。

高净值家庭的财富总资产也在不断增长。数据显示,2021 年我国高净值家庭的财富总资产 160 万亿,到2022 年增长到 164 万亿,增幅 2.5%,其中可投资资产达 67 万亿元,占总财富的大约四成。

数据来源:观研天下整理

2家庭信托行业正迎来莲勃发展规模持续扩大

在上述背景下,财产传承得到了巨大的需求。根据相关调研发现,有97%的高净值人群会考虑家族传承事宜。对于家族传承的考虑者,有四成已经实施了家族传承规划。对于目前的家庭财富,高净值人群分配比例最高的是家族传承 (30%),其次是财富投资、后代教育、当前消费和养老储备,慈善捐赠的投入比例约 8%。

而近年随着市场的发展和观念的变化,由于家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”,也逐渐被中国富豪认可。尤其进入后疫情时代,富裕居民对于“财富安全和传承”的需求不断增加,具备财富传承灵活性、财产隔离安全性、信息保密严格性等优势的家族信托业务也越来越受到欢迎。在此环境下,国内外信托公司等机构开始不断在中国市场上拓展家族信托业务,进行家族财富管理。近年随着家族信托业务不断得到国内高净值人士接受,家庭信托行业规模持续扩大。

自2012年(是家族信托在我国试水元年)发展以来,我国家族信托行业发展极其迅速,前七年国内家庭信托存续规模从0增长到1000亿元,增长到4000亿元左右则仅用了3年。特别在2019-2022年的3年时间内,中国家族信托行业正迎来莲勃发展,家族信托资产管理规模增长了56.7%,家族信托规模占信托规模的比例由0.4%上升至2%。数据显示,到2022年末,家族信托的存续业务规模已经接近5000亿元,保险金信托存续规模近500亿元。

自2012年(是家族信托在我国试水元年)发展以来,我国家族信托行业发展极其迅速,前七年国内家庭信托存续规模从0增长到1000亿元,增长到4000亿元左右则仅用了3年。特别在2019-2022年的3年时间内,中国家族信托行业正迎来莲勃发展,家族信托资产管理规模增长了56.7%,家族信托规模占信托规模的比例由0.4%上升至2%。数据显示,到2022年末,家族信托的存续业务规模已经接近5000亿元,保险金信托存续规模近500亿元。

数据来源:观研天下整理

而虽然目前我国的家族信托业务还处在起步阶段,但是,与遗嘱、保险、法定继承、赠与等其他各种财富传承工具和形式相比,家族信托的优势正在被逐渐接受,在相关税法和配套制度不断完善的过程中,会被越来越多地采用,并呈现爆发式增长,一个新兴的具有超大规模潜力的行业正在悄然形成。

在上述情形下,行业内一些头部企业脱颖而出。其中建信信托、平安信托、中航信托、华润信托、五矿信托等公司家族信托存续规模不断翻番基本上都跨过百亿门槛,有的甚至直达千亿规模级别。特别是疫情这几年,家族信托逆势增长,发展耀眼。更有甚者,很多高净值人士通过离岸机构等,在海外设立家族信托。

在在上述情形下,行业内一些头部企业脱颖而出。其中建信信托、平安信托、中航信托、华润信托、五矿信托等公司家族信托存续规模不断翻番基本上都跨过百亿门槛,有的甚至直达千亿规模级别。特别是疫情这几年,家族信托逆势增长,发展耀眼。更有甚者,很多高净值人士通过离岸机构等,在海外设立家族信托。

数据来源:观研天下整理(WW)

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