我国及部分省市理财行业相关政策：2024年新版“跨境理财通”正式实施

2024-03-04 15:25

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理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。

我国理财行业相关政策

近些年来，为了促进理财行业的发展，我国陆续发布了许多政策，如2023年中国人民银行等五个部门发布的《关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见》提出支持境外投资者投资合作区内金融机构发行的理财产品、证券期货经营机构私募资产管理产品、公募证券投资基金、保险资产管理产品等资产管理产品。

我国理财行业相关政策

发布时间	发布部门	政策名称	主要内容
2021年12月	国务院	“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划	鼓励金融机构开发符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金等养老金融产品，研究完善金融等配套政策支持。
2022年3月	科技部火炬中心、中国银行	科技金融“一体两翼”助力企业创新能力提升行动方案	针对国家高新区在重大创新平台及基础设施建设方面的融资需求，中国银行依法合规运用贷款和各类创新金融产品，为国家高新区国资平台公司和重点企业提供全产品融资支持，通过配套存款、结算、大额存单、资金池、公募理财、私募理财、公募基金等定制化解决方案，做好对国家高新区的综合金融服务。
2022年4月	中国证监会	关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见	持续推动保险、理财、信托等各类资管机构通过直接投资、委托投资、公募基金等形式提高权益投资实际占比，并实施长周期考核。
2022年8月	中国银保监会	理财公司内部控制管理办法	理财公司应当建立理财产品投资账户管理制度，按照相关法律法规为不同理财产品分别设置相关投资账户，并在资金清算、会计核算、账户记录等方面确保独立、清晰与完整。
2023年2月	中国人民银行等五个部门	关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见	支持境外投资者投资合作区内金融机构发行的理财产品、证券期货经营机构私募资产管理产品、公募证券投资基金、保险资产管理产品等资产管理产品。
2023年11月	中国人民银行等八部门	关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知	充分发挥民营企业债券融资支持工具作用。鼓励中债信用增进投资股份有限公司、中国证券金融股份有限公司以及市场机构按照市场化、法治化原则，通过担保增信、创设信用风险缓释工具、直接投资等方式，推动民营企业债券融资支持工具扩容增量、稳定存量。
2024年1月	中国人民银行广东省分行等六部门	粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则	内地金融管理部门与香港、澳门金融监管机构协商开展投资者保护监管合作，共同做好粤港澳大湾区跨境理财通投资者保护工作。

资料来源：观研天下整理

部分省市理财行业相关政策

为了响应国家号召，各省市积极推动理财行业的发展，比如江苏省发布的《省政府关于推动养老事业和产业发展提升养老服务质量的实施意见》提出引导金融机构开发兼顾稳健性和收益性，适合老年人客户的养老型理财、信托等金融产品，增加老年人财产性收入。支持面向中老年人群开发重大疾病、商业养老等保险产品，完善养老储备保障机制。

部分省市理财行业相关政策

省市	发布时间	政策名称	主要内容
广东省	2022年6月	广东省发展绿色金融支持碳达峰行动的实施方案	支持金融机构开发绿色和可持续发展主题的理财、信托、基金等金融产品。
云南省	2022 年 10 月	广西老龄事业发展 “十四五”规划	鼓励金融机构开发符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金等养老金融产品，研究完善金融等配套政策支持。
宁夏回族自治区	2023年2月	金融服务实体经济质效提升年活动实施方案	鼓励居民合理参与储蓄、理财、基金等投资，增加居民财产性收入，提升消费能力和水平。
山西省	2023年3月	关于加强新时代老龄工作的实施意见	稳妥推动养老普惠金融业发展，鼓励开发适合老年人需求的养老型理财、信托、保险等金融产品。
上海市	2023年4月	上海市加大吸引和利用外资若干措施	支持符合条件的外资证券、基金、期货、人身险、养老金管理、理财、财务公司率先落户上海，扩大经营范围。
江苏省	2023年5月	省政府关于推动养老事业和产业发展提升养老服务质量的实施意见	引导金融机构开发兼顾稳健性和收益性，适合老年人客户的养老型理财、信托等金融产品，增加老年人财产性收入。支持面向中老年人群开发重大疾病、商业养老等保险产品，完善养老储备保障机制。