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2020年亚洲信用保证保险行业现状及市场市场格局分析【图】

一、亚洲信用保证保险行业市场现状

根据观研报告网发布的《2022年中国信用保证保险市场分析报告-市场竞争环境与发展前景评估》显示,该市场由日本、韩国、中国、印度、新加坡、菲律宾、马来西亚、印度尼西亚、巴基斯坦、沙特阿拉伯、伊朗、越南、泰国、黎巴嫩、约旦、斯里兰卡等亚洲国家保险市场构成。

在亚洲诸国中,日本的保险业最为发达,其保费收入、保险密度、保险深度均居第一位。其次是韩国、中国大陆、中国台湾和印度。

日本“协会+保险公库”模式

1.成立地方信用保证协会。日本中小企业信用保证协会为地方性机构,由地方财政出资成立,向金融机构收缴一定比例的负担金和业务利润,作为业务运作资金。目前日本有52家地方信用保证协会,并联合成立全国性的协会联合会,为中小企业贷款提供保证保险服务,单笔业务最高限额为资本金的60倍。

2.建立中小企业信用保险公库。为推动企业贷款保证保险业务发展,日本政府主导成立中小企业信用保险公库,信用保证协会将企业缴纳保费的40%上缴公库,公库为信用保证协会提供再保险服务,当企业无力偿还贷款时,协会代偿贷款的70%由公库进行补偿,有效降低了信用保证协会的业务风险。

3.法律制度体系健全。日本政府先后制定了《信用保证协会法》《中小企业信贷保护法》《中小企业信用保险法》等法律法规,以加强对中小企业信用保证保险业务的法律支持,引导鼓励企业通过保证保险方式进行融资。

3.法律制度体系健全。日本政府先后制定了《信用保证协会法》《中小企业信贷保护法》《中小企业信用保险法》等法律法规,以加强对中小企业信用保证保险业务的法律支持,引导鼓励企业通过保证保险方式进行融资。

资料来源:观研天下整理

二、我国信用保证保险市场格局

目前,我国信用保证保险虽然市场参与主体众多,半数以上的财产保险公司均有提供信用保证保险类的业务,但事实上这是一个不折不扣的垄断市场,少数公司凭借着先发优势迅速形成了垄断地位。在信用险市场上,中国信保是不折不扣的龙头老大,拥有绝大部分的市场份额,在保证保险上,平安财险凭借其金融集团的优势,也占据了半数以上的市场份额,中国信保和中国平安分别在两个细分市场形成了稳定的龙头地位。

近年来,我国保证险发展速度明显快于信用险,到2020年,信用险占据约31.6%的份额,保证险则占比68.4%,两者差距越拉越大。

近年来,我国保证险发展速度明显快于信用险,到2020年,信用险占据约31.6%的份额,保证险则占比68.4%,两者差距越拉越大。

资料来源:观研天下数据中心整理

企业层面,在整个信用保险市场上,中国信保和中国平安形成了双寡头垄断的市场格局。

企业层面,在整个信用保险市场上,中国信保和中国平安形成了双寡头垄断的市场格局。

资料来源:观研天下数据中心整理(WW)

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