“十五五”规划引领我国金融租赁行业步入规范发展新周期绿色租赁成核心增长极

2026-05-01 09:11

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前言：

金融租赁作为服务实体经济、支持高端制造业发展的关键金融基础设施，近年来在国家战略与监管政策的双重驱动下，正经历从“粗放经营”到“规范发展”的深刻变革。2025年至2026年，《金融租赁公司融资租赁业务管理办法》正式施行，天津、广东、上海、江苏、安徽、甘肃等地同步出台地方性监管细则与贴息支持政策，行业合规门槛显著提升，市场出清加速。截至2024年末，全国67家金融租赁公司总资产达4.58万亿元，净利润同比增长13.79%，资产质量保持良好。展望“十五五”时期，绿色租赁、航空航运租赁、普惠小微租赁与科技租赁将成为三大核心增长极，其中绿色租赁资产余额已突破1万亿元，占行业总资产近四分之一。未来，我国金融租赁行业正朝着专业化、绿色化、科技化、国际化方向高质量发展。

1、国家战略持续加码，金融租赁行业政策红利释放

根据观研报告网发布的《中国‌‌金融租赁‌‌行业发展趋势分析与投资前景预测报告（2026-2033年）》显示，金融租赁是融资租赁行业中的“国家队”和“主力军”，特指由国家金融监督管理总局批准设立并持有金融许可证的非银行金融机构。近年来，金融租赁行业监管政策密集出台，市场正经历从“粗放经营”到“规范发展”的深层次变革。

例如，2025年12月5日，国家金融监督管理总局发布《金融租赁公司融资租赁业务管理办法》（《办法》），自2026年1月1日起施行。《办法》共设8章68条，贯穿融资租赁业务全流程，从尽职调查、风险评价与审批、合同订立与执行到租后管理与内部控制，对租赁物合规性、权属、价值、物理状况等环节提出了详尽的管理要求。《办法》聚焦融资租赁业务特色，旨在引导金融租赁公司紧紧围绕企业设备资产需求，贴近产业、服务产业、深耕产业，逐步形成产业特色突出的金融服务模式。

资料来源：国家金融监督管理总局

同时，各地政策协同发力，推动金融租赁行业高质量发展。例如，2026年1月，天津市印发《天津市建设国际一流国家租赁创新示范区更好服务实体经济高质量发展实施方案（2026—2030年）》，充分发挥天津自贸区融资租赁法庭专业化审判优势，完善多元解纷机制。广东、上海、江苏等地同步修订融资租赁公司监管细则，严格租赁物范围、提升直租占比；安徽、天津、甘肃等地推出贴息、创新模式支持政策，引导行业服务实体经济与设备更新。

我国金融租赁行业主要省市相关政策汇总

地区	政策/措施名称	发布层级/时间	主要内容与要求
天津市	《天津市建设国际一流国家租赁创新示范区更好服务实体经济高质量发展实施方案（2026-2030年）》	天津市委金融办，2025年11月印发	发展目标：到2030年末，全市租赁公司资产总额力争达2.8万亿元；累计完成3000架飞机租赁、1600艘船舶租赁业务；绿色租赁资产超6500亿元。业务创新方向：巩固飞机、船舶等传统租赁优势；积极拓展算力租赁、低空经济、海工装备、新能源设备、矿山机械、农业机械和卫星等新领域，布局算力租赁高地，打造“租赁+”创新模式，重点发展专业化经营性租赁。多元化纠纷解决机制：发挥天津自贸区融资租赁法庭专业化审判优势，完善“专业调解+商事仲裁+司法审判”多元纠纷解决机制，与法院建立数据共享和风险通报机制。跨境租赁：打造世界级跨境租赁聚集区，支持东疆综保区建设全球飞机租赁中心、国际一流船舶租赁中心和具有全球影响力的出口离岸租赁中心，推动国产高端装备“走出去”，对标新加坡、香港等国际一流地区。融资支持：加强银行业信贷支持力度，支持符合条件的企业在特定领域依法依规获得融资支持。直接融资支持：鼓励符合条件的租赁公司通过发行公司债、融资租赁资产证券化（ABS）、绿色债券等多种方式进行直接融资，充分发挥“绿租云”绿色租赁评价系统作用，可根据财政状况设立租赁资产盘活引导基金。
广东省	《广东省融资租赁公司监督管理实施细则》（修订）	广东省地方金融管理局，2025年7月修订	监管重点：立足服务实体经济，聚焦主业经营，逐步提高直接融资租赁业务占比，增强资产管理综合经营能力，提升专业化、差异化、本地化程度。推动融资租赁公司服务地方经济并深耕本地区域。细化主营业务：明确融资租赁业务为“根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动”。建立注册、变更会商机制，规范租赁公司准入与日常监管。鼓励市、县出台奖励、贴息等政策引导加大对中小企业支持力度。禁止性规定：在经营规则中细化了禁止性行为要求，明确批量业务、租金贷等应审慎开展的业务活动，严格租赁物范围及有权属情况的规定，强化专项资产保管要求（来源：政策解读，具体见《广东省融资租赁公司监督管理实施细则》2022年2月版）。
上海市	《上海市融资租赁公司监督管理暂行办法》（修订）	上海市地方金融管理局，2025年8月修订，自2025年10月1日起施行	机构与名词更新：基于原2021版暂行办法修订，因机构改革更新相关名称（如原“市地方金融监督管理局”修改为“市地方金融管理局”、“银保监会”修改为“国家金融监管总局”）。安全与规范原则：明确融资租赁公司的经营范围与融资租赁业务定义，强调遵循安全审慎、规范有序、创新发展的监管原则，坚持服务实体经济与深化金融改革，完善本市融资租赁公司监督管理体系。监管措施：建立全市融资租赁公司监督管理信息平台，实现监管信息归集、数据统计和风险监测预警。区行业管理部门承担初步审查、信息统计、事中事后监管和风险防范处置职责。
江苏省	《江苏省融资租赁公司监督管理实施细则》（修订）	江苏省委金融办（省地方金融管理局），2025年起修订	核心亮点：明确租赁物负面清单，从源头上加强对租赁物适格性的管控。消费者权益保护：聚焦汽车融资租赁等投诉高发领域，增加对个人业务必须充分告知年化融资综合成本的规定；强化功能监管，针对汽车融资租赁等投诉高发领域，增加对个人业务必须充分告知年化融资综合成本、规范合作方管理等条款。坚持同一业务、同一标准的监管原则。设备更新政策：新增支持“两新”（大规模设备更新及消费品以旧换新）等内容。行业统一监管：持续健全全省地方金融组织监管制度体系，把强监管、严监管贯穿全过程。
安徽省	安徽省企业设备融资租赁贴息政策	省工信厅等，自2025年起持续实施	贴息标准：对期限不少于2年（或3年）的设备融资租赁业务，按实际支付融资租赁租息的40%给予贴息，单个项目贴息期不超过2个自然年度，最高补贴额300万元。对新型技改项目的融资租赁，最高补贴额300万元。支持方向与地区倾斜：优先支持战略性新兴产业制造业项目；资金来源为安徽省省级财政全额承担（自2025年起，将贴息资金由原省市5:5共担改为省级全额承担）；对皖北地区符合条件的项目贴息资金上浮20%，增强财政统筹支持力度。政策创新：探索“贷租协同”共享机制，支持银行机构与融资租赁企业协同为固定资产融资、设备融资等提供支持；探索“城品活力租”支持城市功能品质提升；“投租联动”模式支持融资租赁企业与基金协同发展。
甘肃省	甘肃省设备更新贴息政策	省级（由相关部门制定）	对重点领域设备更新融资租赁业务给予贴息支持，引导行业服务实体经济与企业设备更新需求，扶持重点产业发展，降低企业融资成本，引导融资租赁企业重点投向工业设备升级和绿色改造领域。

资料来源：观研天下整理

与地方监管动作相配套，2025年行业监管政策进一步趋严，国家金融监管总局发布金融租赁公司监管评级、业务管理办法，强化租赁本源、全流程规范与风险防控。在监管高压下，2025年6月末全国租赁公司较2024年末减少331家，市场出清加速。预计2026年融资租赁公司监管将逐步趋同于金融租赁公司，合规要求持续提升，行业规范化发展提速。

而“十五五”规划时期（2026—2030年）更是金融租赁行业从“规模扩张”向“提质增效”转型的关键阶段，多项规划要点为金融租赁行业指明了发展方向。中国银行业协会金融租赁专业委员会要求行业“深刻把握‘十五五’规划核心要求，实现业务发展与国家战略同频共振”。2026年是“十五五”开局之年，年初施行的《金融租赁公司融资租赁业务管理办法》为行业划定了清晰的合规底线与转型方向，分化的格局正加速推动中小机构出清，而头部机构则利用资本、商业场景等禀赋迈向纵深。

“十五五”规划与金融租赁市场联系及行业影响分析

维度	“十五五”规划核心部署	与金融租赁市场的联系	对行业的具体影响
绿色租赁	牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念，以碳达峰碳中和为牵引，协同推进降碳、减污、扩绿、增长；加快构建清洁低碳、安全高效的新型能源体系	金融租赁通过为风电、光伏、储能、换电站等绿色项目提供“融资+融物”服务，直接对接规划中的绿色低碳发展目标	绿色租赁成为行业转型核心引擎：2024年末绿色租赁资产余额突破1万亿元，占金融租赁行业总资产近四分之一；交银金租落地行业首单“租团模式”28亿元风电项目
新兴产业集群与新质生产力	培育壮大新兴产业，加快航空航天、低空经济等战略性新兴产业集群发展-；将机器人列为战略性新兴产业；“十五五”规划纲要将机器人列为战略性新兴产业	金融租赁标的物从传统重资产向科创资产迭代，聚焦机器人、算力设备、数字经济装备等新兴领域；深化产融结合、拓展全球市场成为行业共识	中银金租落地首单机器人融资租赁业务，支持防爆机器人研发制造；天津力争到2030年推动算力租赁等新质生产力设备租赁初具规模；平安银行、工银金租等强调应锚定国家战略、拓展全球市场、强化科技驱动和风险防控
大规模设备更新与“两新”工作	持续推进“大规模设备更新”，推动制造业系统性、深层次转型升级；坚持智能化、绿色化、融合化方向，推动重点产业提质升级	“融资+融物”特色功能精准对接企业设备更新需求，降低首期资本压力，支持产业高端化、智能化、绿色化转型	永赢金租打造“设备之家”平台，累计撮合交易规模突破100亿元；陕西交控融资租赁落地1.8亿元井下运输装备租赁项目，创新“租赁+装备+运维”一体化模式；海尔融资租赁累计服务小微企业5746家、投放超163亿元
普惠金融下沉	明确提出普惠金融下沉要求，完善多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系；“十五五”规划纲要草案强调“智能化、绿色化、融合化”方向	中小微企业设备更新融资需求与融资租赁“融资+融物”优势高度契合，破解小微企业规模小、抵押物不足等融资难题	仲利国际累计服务企业超8万家，累计投放超3500亿元，覆盖200余个制造细分领域；各省份如安徽省提出到2030年融资租赁资产规模超2000亿元目标，支持新能源汽车、高端装备等产业集群
绿色能源与新型能源体系	加快构建清洁低碳、安全高效的新型能源体系；加强新型能源基础设施建设	金融租赁在风电、光伏、储能、水电等清洁能源领域提供全生命周期融资服务，助力新型能源体系建设	国银金租签订17亿元储能电站融资租赁项目；“十五五”规划为加快构建新型能源体系作出战略部署，交银金租等头部机构持续打造绿色租赁新模式，新能源租赁业务和资产交易迎来广阔机遇
区域发展与重大战略	高标准建设海南自由贸易港；加快西部陆海新通道建设；“加快西部陆海新通道建设”成为区域发展重点	金融租赁公司利用区域政策优势开展跨境租赁和基础设施融资，服务国家区域战略	工银金租在海南自贸港设立管理型项目公司，拓展飞机、船舶、设备租赁业务；中银金租落地重庆铁路口岸1.5亿元融资租赁项目，支持西部陆海新通道核心枢纽建设
科技金融与数智化转型	加快高水平科技自立自强；推动金融与实体经济深度融合，提升金融科技赋能水平；培育壮大新兴产业，加快航空航天、低空经济等战略性新兴产业集群发展	融资租赁行业以数智化手段突破市场困局，服务新兴赛道；用友金融与金融租赁公司共同打造国产化业财一体化系统，以全栈自主可控技术底座赋能数智化转型；推动金融租赁公司持续发力船舶租赁、科技金融等业务模式	金融租赁公司将科技金融作为核心方向，通过数字化平台提升服务效率和风控能力，推进国产化业财一体化系统建设，实现业务流程标准化与精细化管理
海洋强国与“一带一路”	培育壮大新兴产业，航空航天、船舶等战略性新兴产业发展；服务共建“一带一路”加快走向全球市场	金融租赁公司持续锚定海洋强国与“一带一路”高质量发展战略，深化船舶租赁业务提质升级，助力巩固提升船舶产业在全球产业分工中的地位和竞争力	交银金租系全球最大金融船东，多项经营指标居行业首位；多家金融租赁公司深化船舶租赁，支持国产装备出海；“十五五”规划建议《建议》强调培育壮大新兴产业，为航空产业高质量发展锚定战略坐标
金融强国建设	党的二十届四中全会对“十五五”时期加快建设金融强国提出明确要求、作出战略部署；构建以先进制造业为骨干的现代化产业体系已成为国家战略重点	AI时代融资租赁需聚焦绿色产业、数字产业等重点领域，发挥“设备租赁+资金融通”独特优势，成为金融强国建设的重要力量；民生金租强调应紧密围绕制造主业，进一步发挥关键支撑作用	行业从“规模扩张”向“价值竞争”转变；行业分化加剧，2026年面临资本制约、盈利困境等挑战，洗牌加剧、市场竞争趋于白热化；头部机构凭借资金优势与深耕能力在新赛道上抢占先机，而依赖“类信贷”模式的中小机构将面临严峻的生存考验

资料来源：观研天下整理

2、我国金融租赁行业盈利能力上升，总资产规模已突破4万亿

金融租赁不仅是一种简单的融资工具，更是国家调整产业结构、盘活存量资产、支持高端制造业和战略新兴产业发展的关键金融基础设施，其发展水平直接反映了中国在高端装备制造和资本市场的成熟度。根据中国银行业协会发布的《中国金融租赁行业发展报告（2025）》，截至2024年末，全国共有金融租赁公司67家，行业总资产和租赁资产分别达4.58万亿元和4.38万亿元，同比分别增长9.65%和10.24%。盈利能力方面，2024年金融租赁公司实现利润总额762.44亿元，同比增长13.36%；净利润582.76亿元，同比增长13.79%，增速较上年上升5.03个百分点；资产质量保持良好，不良融资租赁资产率为0.95%，较上年末下降0.09个百分点。

从融资租赁全行业口径来看，截至2025年6月末，全国融资租赁企业总数约7较2024年末减少331家，融资租赁合同余额约5.42万亿元，融资租赁公司余额有所下滑，但金融租赁公司保持微增态势，预计2025年全年合同余额在5.45万亿元左右。综合各方数据，中国金融租赁行业呈现出稳健增长态势，行业总资产规模已突破4万亿元，年均复合增长率维持在8%～10%的区间。

数据来源：观研天下整理

3、绿色租赁成为金融租赁行业核心增长极，普惠小微租赁与科技租赁前景广阔

长远来看，我国金融租赁行业的发展趋势与前景展望呈现出三大清晰路径。首先，绿色租赁已成为行业转型的核心增长极。绿色租赁资产余额从2020年不足5000亿元增长至2024年末超1万亿元，占金融租赁行业总资产近四分之一；截至2024年末，绿色租赁资产余额达1.07万亿元，同比增长19.87%，当年投放4886.73亿元，覆盖风电、光伏、储能等多领域。

展望2030年，金融租赁行业总资产规模预计达到6～7.8万亿元，绿色租赁资产占比有望从当前不足10%提升至25%～35%，成为三大核心增长极之首。头部金租公司如国银金租，2025年即签订一笔17亿元的储能电站融资租赁大单，标志着绿色租赁已从概念走向规模化落地。

其次，航空航运租赁市场的主导地位稳固。飞机和船舶租赁业务规模之和约占市场总量的25%，金融租赁公司已成为国产飞机订单的最大持有者，新造船订单中国产船舶占绝大比例，金租公司在中国飞机、船舶租赁市场的主导地位日益凸显。以国银金租为例，2025年经营租赁收入中，飞机租赁达92.77亿元，船舶租赁约58.74亿元，合计占比超过60%。

最后，普惠小微租赁与科技租赁前景广阔。在普惠金融方面，多家金租公司通过“一企一策”方式有效解决中小微企业融资难、融资贵问题，《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》明确支持金融租赁公司助力小微企业、涉农企业盘活设备资产；在科技租赁领域，金融租赁公司积极拓展算力设备、低空经济、人工智能制造等新质生产力领域的融资租赁业务，通过融资与融物的结合，成为企业新质生产力发展的“孵化器”。上述三大趋势共同勾勒出金融租赁行业从规模扩张迈向专业化、绿色化、科技化高质量发展的新蓝图。（WYD）

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