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我国商业保理行业发展现状:政策暖风频吹 业务量仍有广阔的增长空间

《民法典》将保理合同定义为“应收账款债权人将现有的或者将有的应收账款转让给保理人,保理人提供资金融通、应收账款管理或者催收、应收账款债务人付款担保等服务的合同”。

商业保理基本模式

<strong>商业保理基本模式</strong>

数据来源:观研天下整理

据观研报告网发布的《中国商业保理行业发展现状研究与未来投资调研报告(2022-2029年)》显示,商业保理是为中小企业提供贸易融资和风险管理服务的金融工具,自2012年商务部开展商业保理试点工作以来,历经近十年的发展,整个行业的知名度和业务量得到显著提升,成为供应链金融和普惠金融事业的重要组成部分。

近年来,在市场需求和政策环境持续完善的基础上,商业保理行业呈现快速增长态势。2021年,“创新供应链金融服务模式”写入《政府工作报告》,在两次国务院常务会议中明确部署多项举措,清理拖欠中小企业账款和进一步采取市场化方式加强对中小微企业的金融支持。由此可见,这些利好政策的释放,将为商业保理行业发展提供良好的市场环境。

根据数据显示,以2020年1.5万亿元为基数,2021年我国商业保理业务增速超过20%,业务量约为1.8万亿元,预测“十四五”末,国内商业保理业务规模有望超过3万亿元。

根据数据显示,以2020年1.5万亿元为基数,2021年我国商业保理业务增速超过20%,业务量约为1.8万亿元,预测“十四五”末,国内商业保理业务规模有望超过3万亿元。

数据来源:观研天下整理

此外,随着市场需求持续旺盛,也为商业保理行业发展注入动力。根据国家统计局数据显示,截至2021年,我国规模以上工业企业应收账款18.87万亿元,同比增长13.3%,比2020年底的16.41万亿元增加2.46万亿元,规模以上工业企业实现利润总额7342.0亿元,同比增长4.2%,每百元资产实现的营业收入为95.4元,人均营业收入为172.0万元。因此,有业内人士表示,商业保理作为服务企业应收账款管理的重要工具,随着市场需求量走高,未来业务量还有广阔的增长空间。

此外,随着市场需求持续旺盛,也为商业保理行业发展注入动力。根据国家统计局数据显示,截至2021年,我国规模以上工业企业应收账款18.87万亿元,同比增长13.3%,比2020年底的16.41万亿元增加2.46万亿元,规模以上工业企业实现利润总额7342.0亿元,同比增长4.2%,每百元资产实现的营业收入为95.4元,人均营业收入为172.0万元。因此,有业内人士表示,商业保理作为服务企业应收账款管理的重要工具,随着市场需求量走高,未来业务量还有广阔的增长空间。

数据来源:观研天下整理

2021年规模以上工业企业经济效益指标

类型

营业收入利润率(%

每百元营业收入中的成本

每百元营业收入中的费用

每百元资产实现的营业收入

人均营业收入

资产负债率

产成品存货周转天数

应收账款平均回收期

总计

6.81

83.74

8.59

95.4.

172.0

56.1

16.8

49.5

其中:采矿业

18.21

65.44

10.80

51.7

134.5

59.1

11.3

36.0

制造业

6.53

84.00

8.65

112.0

168.9

54.9

18.5

50.5

电力、热力、燃气及水生产和供应业

3.28

91.67

6.49

42.1

278.3

60.1

0.9

45.8

其中:国有控股企业

6.92

81.71

7.55

65.7

264.0

57.1

12.1

38.0

其中:股份制企业

6.56

83.73

8.72

93.3

171.2

56.7

17.0

46.5

外商及港澳台商投资企业

7.93

83.55

8.49

104.2

175.3

53.6

17.3

61.9

其中:私营企业

5.73

85.64

8.55

133.9

142.2

57.6

17.8

46.2

数据来源:观研天下整理

同时,在数字技术应用不断渗透到金融领域各个方面,商业保理行业也逐渐向线上化、智能化、数字化方向发展。根据深圳市商业保理协会数据也显示,目前,深圳市拥有在线化业务系统的商业保理企业超过300家,占统计企业数量的六成以上。

因此,随着“金融+科技”不断融合,供应链科技金融服务平台油然而生,并且将商业信用流转到供应链条上的多级供应商,解决现阶段商业保理相关企业的供应链上中间环节的繁琐结算支付过程问题,进一步缓解企业现金流压力,优化融资渠道。根据商业保理专委会数据显示,目前,国内电子债权凭证多级流转业务年交易规模已上万亿元,其中保理融资额达数千亿元。

供应链金融平台运作模式

<strong>供应链金融平台运作模式</strong>

数据来源:观研天下整理(WYD)

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我国旅游景区行业:A级与5A级景区数量不断增加 智慧景区建设成发展重要趋势

我国旅游景区行业:A级与5A级景区数量不断增加 智慧景区建设成发展重要趋势

近年随着国家降低重点国有景区门票价格的举措及景区客流量增长放缓等因素的影响,从依赖单一门票收入的传统观光模式向提供多种旅游产品及服务的综合模式转变已成为旅游景区行业的发展趋势。企业需要通过提供多元化的旅游产品和高质量的服务来吸引客流,延长留客时间、刺激游客消费,从而带动收益增加。

2025年06月05日
出口规模再创新高 我国跨境支付行业机遇与困境并存 AI技术助力降本增效

出口规模再创新高 我国跨境支付行业机遇与困境并存 AI技术助力降本增效

近几年,随着国内出口规模再创新高及跨境电商快速发展,我国跨境支付行业迎来市场新机遇。但是,跨境支付出海之路并非一帆风顺,面临着合规、技术、商业等多方挑战,同时监管政策升级,合规高压线加速支付行业洗牌,跨境支付行业拥有诸多困境,头部跨境支付企业营收有所下滑。在国内支付市场竞争日益激烈,跨境旅游、商贸交流不断扩大,我国跨境

2025年06月04日
多家银行不良率承压 我国信用卡市场逐渐饱和 行业未来出路在何方?

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前几年国内信用卡市场快速扩张,行业饱和迹象开始显现,2022年后开始出现下降趋势。由此可见,我国信用卡行业发展从过去“跑马圈地”的高速发展阶段进入到高质量发展阶段,规模增长减缓,竞争愈发激烈。基于此,各大银行应在客户经营、场景构建、科技应用方面建立“护城河”,以此在存量竞争中获得收益。

2025年05月27日
DRG医改全面实施 我国商业医疗险行业面临挑战 但仍然较大发展空间

DRG医改全面实施 我国商业医疗险行业面临挑战 但仍然较大发展空间

商业医疗险作为基本医保的重要补充,肩负多层次医疗保障体系的重要使命。而DRG医改抑制过度医疗使得消费者住院治疗的费用有所下滑,使得被保险人相对更难突破免赔额限制,对商业医疗险造成极大影响。不过,在诸多因素影响下,我国商业医疗险行业仍然有较大发展空间,并且DRG改革更多的是倒逼险企加快产品迭代,如降低免赔额、强化外购药保

2025年05月16日
我国农批行业交易规模稳增 龙头效应和聚集效应渐显 政策推动智慧农批加速渗透

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自20世纪80年代我国第一家农产品批发市场成立以来,农批便逐步发展成为我国农产品流通体系的核心。尽管近年来农产品流通多种新兴业态涌现,线下农产品批发交易市场仍是我国农产品流通的主要渠道,市场交易量、交易额呈稳定上升态势。

2025年05月15日
我国资产管理行业规模持续增长 政策出台促其高质量发展 市场洗牌信号日渐明显

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近年来,我国经济蓬勃发展,居民收入水平提高,资产管理需求随之增多。截至2024年底,中国资产管理行业总规模已突破70万亿元。当前,我国资产管理市场呈现出多元主体共存的状态,银行理财子公司、公募基金、信托公司、保险公司、私募机构等各类机构广泛参与,资产管理业务交叉融合。

2025年05月08日
我国高尔夫行业:受众渐大众化年轻化 政策出台精减球场数量 高尔夫用品市场渐复苏

我国高尔夫行业:受众渐大众化年轻化 政策出台精减球场数量 高尔夫用品市场渐复苏

中国经济快速增长带动一大批爱好高尔夫运动消费人群的出现,随着高尔夫运动趋向大众化、年轻化,我国高尔夫球运动人数进一步增多,至2022年已接近100万人。消费人群庞大带动我国高尔夫相关产业蓬勃发展,预计2025年市场规模将超120亿元。

2025年04月21日
多因素共振 我国殡葬服务行业质量、数量“全面开花” 市场刚需属性突出

多因素共振 我国殡葬服务行业质量、数量“全面开花” 市场刚需属性突出

殡葬服务具有特殊性、自然垄断性、普惠性与多元化的典型特点。近年来,我国殡葬服务行业从质量到数量上的“全面开花”,主要得益于人口老龄化加深、城镇化率持续提升以及居民消费量能力上升等供需关系提振。不过,高价墓地泡沫下乱象丛生,多种新型殡葬方式出现,我国殡葬服务行业刚需仍存。

2025年04月10日
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