我国及部分省市商业健康保险行业相关政策：支持商业健康保险开发儿童保险保障产品

2026-05-25 11:18

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商业健康保险，简称商业健保，是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括医疗意外保险、疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险等。

我国商业健康保险行业相关政策

为促进商业健康保险行业高质量发展，我国陆续发布了多项政策，如2026年4月国家卫生健康委、工业和信息化部等部门发布《关于改革完善儿童用药供应保障机制的实施意见》加强数据支撑，支持商业健康保险开发儿童保险保障产品，鼓励将创新药、罕见病用药纳入保障范围。

我国商业健康保险行业部分相关政策情况

发布时间	发布部门	政策名称	主要内容
2026年4月	国家卫生健康委、工业和信息化部等部门	关于改革完善儿童用药供应保障机制的实施意见	加强数据支撑，支持商业健康保险开发儿童保险保障产品，鼓励将创新药、罕见病用药纳入保障范围。
2026年4月	国务院办公厅	关于健全药品价格形成机制的若干意见	完善多层次医疗保障体系，充分发挥商业健康保险、公益慈善等功能作用，引入多方参与创新药价格协商，拓宽创新药支付渠道。加快商业健康保险创新药品目录落地实施，推荐商业健康保险和医疗互助等多层次医疗保障体系参考使用。
2026年3月	商务部等9部门	关于促进旅行服务出口扩大入境消费的政策措施	支持医疗机构依法合规、稳妥有序与国际保险公司合作，扩大国际商业保险直接结算范围，简化理赔流程，支持国际商业保险跨境结算。
2025年12月	商务部办公厅、中国人民银行办公厅、金融监管总局办公厅	关于加强商务和金融协同更大力度提振消费的通知	扩大知识产权、科技成果等无形资产质押融资服务，丰富适合小微企业的金融产品，发展商业保险年金、商业健康保险、意外伤害保险等保险产品，提高金融对服务消费的适配性，促进优化服务供给。
2025年10月	国家卫生健康委办公厅、国家发展改革委办公厅、工业和信息化部办公厅等部门	关于促进和规范“人工智能+医疗卫生”应用发展的实施意见	推广移动支付、医保一站式结算、商业保险快速理赔、满意度调查、院后管理等智能服务。
2025年9月	国家卫生健康委、民政部、人力资源社会保障部等部门	关于开展银发医养行动的通知	鼓励医养结合机构为退休返聘医务人员购买意外伤害保险、医疗责任保险等商业保险。
2025年9月	国家金融监督管理总局	关于推动健康保险高质量发展的指导意见	按照商业保险的基本原则和客观规律，平稳有序开展城市商业医疗保险。创新损失补偿和风险分担机制，鼓励开发惠及带病群体、罕见病群体的商业医疗保险产品。
2025年6月	国家金融监督管理总局、中国人民银行	银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案	推动保险公司加大对农民健康保险、养老保险、意外伤害保险、人寿保险等人身保险产品供给。
2025年3月	国务院办公厅	关于做好金融“五篇大文章”的指导意见	大力发展商业保险年金，探索与健康、养老照护等服务有效衔接。
2025年3月	中国人民银行、体育总局、金融监管总局、中国证监会	关于金融支持体育产业高质量发展的指导意见	完善专业运动员和参与体育运动群众的保险保障体系，在生命健康、财产安全、创业发展、财富管理等方面提供优质金融服务。
2025年2月	中共中央、国务院	关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见	健全基本医保参保长效机制，对连续参保和当年零报销的农村居民，提高次年大病保险最高支付限额。逐步提高城乡居民基本养老保险基础养老金。
2024年10月	民政部、商务部、中央网信办等部门	关于进一步促进养老服务消费提升老年人生活品质的若干措施	鼓励保险公司合理设计老年人意外伤害保险、商业性长期护理保险等产品，科学厘定费率。有条件的地方可对老年人发放养老服务消费券。
2024年7月	国务院	国务院关于促进服务消费高质量发展的意见	推动商业健康保险与健康管理深度融合，丰富商业长期护理保险供给。
2024年7月	国务院办公厅	关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见	健全完善个人信息授权查询和使用机制，助力参保人员在购买商业健康保险等方面获得便捷服务。
2024年7月	国家卫生健康委、国家发展改革委等部门	健康中国行动—糖尿病防治行动实施方案（2024—2030年）	采取综合医疗保障措施。按规定做好糖尿病患者基本医疗保障有关工作。鼓励商业保险机构开发糖尿病防治相关商业健康保险产品，增加糖尿病健康保险供给，提供病前、病中、病后的综合性健康保障管理，满足多层次、多样化健康保障需求。推动提高健康管理费用在健康保险中的列支比例。
2024年7月	中共中央	关于进一步全面深化改革推进中国式现代化的决定	发挥各类商业保险补充保障作用。推进基本医疗保险省级统筹，深化医保支付方式改革，完善大病保险和医疗救助制度，加强医保基金监管。
2024年1月	国务院办公厅	关于发展银发经济增进老年人福祉的意见	丰富个人养老金产品，推进专属商业养老保险发展。积极发展商业医疗保险和商业长期护理保险，开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点工作，加强养老金融产品研发与健康、养老照护等服务衔接。

资料来源：观研天下整理

各省市商业健康保险行业相关政策

我国各省市也积极响应国家政策规划,对各省市商业健康保险行业的发展做出了具体规划,支持当地商业健康保险行业稳定发展，比如上海市发布的《2026年上海市深化医药卫生体制改革工作要点》促进商业健康保险与基本医保协同发展。加快推进医保赋能创新发展清分结算平台建设，继续做好“医保大数据创新实验室”运行工作。规范完善医保部门与商保机构在合规、安全前提下的数据合作机制，提升多层次医疗保障体系协同运行水平。

我国部分省市商业健康保险行业相关政策（一）

省市	发布时间	政策名称	主要内容
上海市	2026年5月	2026年上海市深化医药卫生体制改革工作要点	促进商业健康保险与基本医保协同发展。加快推进医保赋能创新发展清分结算平台建设，继续做好“医保大数据创新实验室”运行工作。规范完善医保部门与商保机构在合规、安全前提下的数据合作机制，提升多层次医疗保障体系协同运行水平。
北京市	2026年4月	北京市支持创新医药高质量发展若干措施（2026年）	发挥商业健康保险支持作用。加快北京市医药健康可信数据空间建设，推进医疗、医保和商保的数据共享应用。探索开发面向疾病预测与干预的特定疾病险或特定药品险。推动北京普惠健康保等商业健康保险将更多创新药械、罕见病用药、创新技术纳入保障范围。推进商业健康保险与基本医疗保险“一站式”结算，优化快速理赔服务。
北京市	2026年2月	北京市支持商业健康保险高质量发展的若干措施	支持商业保险产品创新。支持商业保险公司探索开发疾病预测与干预保险，提供心脑血管疾病险、罕见病险等特定疾病险或创新药险等特定药品险以及覆盖创新医药的研发险、临床责任险等创新保险产品。鼓励开发团体健康保险产品，支持发展商业护理保险和失能收入损失保险，支持符合条件的商业保险公司开展分红型长期健康保险业务。
黑龙江省	2026年3月	黑龙江省国民经济和社会发展第十五个五年规划纲要	发挥各类商业保险补充保障作用。深化社保基金全链条、穿透式监管，增强基金数字化、智能化防控能力。加快社会保险智能经办，推动社保人工智能“数字员工”在关系转移、资格认证等高频业务场景应用，开发工伤保险医疗费用智能审核系统，提升社会保险经办信息化水平。加强殡葬行业管理，建立健全基本殡葬服务制度。
福建省	2026年3月	福建省国民经济和社会发展第十五个五年规划纲要	健全社保、医保基金保值增值和安全监管体系，增强社会保险体系可持续性。扩大失业、工伤保险覆盖面，建立健全职业伤害保障制度。
江苏省	2026年2月	无锡市要素市场化配置综合改革试点两年行动方案	推进兜底保障型、普惠支持型、完全市场型等养老机构分类改革，推进商业健康保险与基本医疗保险衔接互补。
江西省	2025年11月	关于全面深化药品医疗器械化妆品监管改革促进医药产业高质量发展的实施意见	发挥多层次医疗保障制度体系功能，鼓励商业健康保险、医疗互助等将创新药纳入保障范围，推动企业和个人通过慈善捐赠等方式，支持困难群众使用创新药。对于进入商保创新药目录的药品，不纳入基本医保自费率指标、不纳入集采中选可替代药品监测，相关商业健康保险保障范围内的创新药应用病例不纳入按病种付费范围。
天津市	2025年10月	关于深化养老服务改革发展的实施意见	积极发展商业医疗保险和商业长期护理保险，持续提升金融服务适老化水平。
河北省	2025年8月	关于支持养老机构发展的若干措施	引导保险公司创新服务模式，结合安全生产责任保险、财产保险等险种优化养老机构责任保险，开发综合保险方案，通过引入风险减量服务、事故预防服务等方式，降低养老机构经营风险。
河南省	2025年5月	河南省提振消费专项行动实施方案	全面实施个人养老金制度，落实个人养老金递延纳税优惠政策，推进第三支柱养老保险高质量发展。

资料来源：观研天下整理

我国部分省市商业健康保险行业相关政策（二）

省市	发布时间	政策名称	主要内容
广西壮族自治区	2026年4月	广西壮族自治区国民经济和社会发展第十五个五年规划纲要	完善基本医疗保险、大病保险、医疗救助三重保障制度，支持商业健康保险、慈善医疗救助、医疗互助等发展。
广西壮族自治区	2026年4月	关于加强监管防范风险推动广西保险业高质量发展实施方案	完善多层次医疗保障体系。规范有序发展城市定制型商业医疗保险，支持保险机构承办城乡居民大病保险。积极发展商业长期护理保险。鼓励符合条件的企事业单位购买与建立补充医疗保险相关的商业健康保险，落实相关企业所得税优惠政策，推动商业保险在医疗机构内实现直接赔付和支付。支持保险机构将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入保险保障范围。鼓励保险机构开展健康管理服务，推动商业健康保险与健康管理融合。
重庆市	2026年2月	重庆市国民经济和社会发展第十五个五年规划纲要	健全长期护理保险制度，将居民医保参保人纳入覆盖范围，支持商业保险机构开发商业长期护理保险产品。
宁夏回族自治区	2026年2月	自治区开展生育保险制度改革创新试点工作方案	引导商业保险参与。在基本生育医疗保险基础上，鼓励商业保险机构探索开发补充生育健康保险产品，构建“基本医保+商业保险”多层次保障体系。
四川省	2025年12月	四川省支持生物医药和医疗器械产业高质量发展若干政策措施	构建多元支付保障能力。支持商业健康保险创新药品目录落地应用，引导商业健康保险和医疗互助等多层次医疗保障体系参考使用。支持保险公司优化城市商业医疗保险产品供给，将医疗新技术、新药械纳入责任范围。引导商业保险与医疗机构、药店等加强合作，推进覆盖更多创新药械直接结算。
云南省	2025年10月	云南省金融支持民营企业专项行动方案	发展适合民营小微企业、个体工商户和新型农业经营主体从业人员的意外伤害保险、健康保险、养老保险和定期寿险等。
海南省	2025年8月	海南省关于进一步支持生物医药产业高质量发展的若干政策措施	加强与国内商业保险、国际医疗保险的合作与衔接，建立信息共享机制支持商业保险公司开发覆盖更多创新药的普惠型健康保险产品，推进基本医保与商业健康保险“一站式”“一窗式”结算。
广东省	2025年4月	广东省提振消费专项行动实施方案	加快建立长期护理保险制度，鼓励商业保险机构开发多样化护理保险产品。