我国及部分省市商业健康保险行业相关政策：大力发展商业保险年金

2025-07-22 10:17

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商业健康保险，简称商业健保，是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括医疗意外保险、疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险等。

我国商业健康保险行业相关政策

为了进一步推动商业健康保险行业的发展，我国陆续发布了多项政策，如2025年6月国家金融监督管理总局、中国人民银行等发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》推动保险公司加大对农民健康保险、养老保险、意外伤害保险、人寿保险等人身保险产品供给。

我国商业健康保险行业部分相关政策情况

发布时间	发布部门	政策名称	主要内容
2025年6月	国家金融监督管理总局、中国人民银行	银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案	推动保险公司加大对农民健康保险、养老保险、意外伤害保险、人寿保险等人身保险产品供给。
2025年3月	国务院办公厅	关于做好金融“五篇大文章”的指导意见	大力发展商业保险年金，探索与健康、养老照护等服务有效衔接。
2025年3月	中国人民银行、体育总局、金融监管总局、中国证监会	关于金融支持体育产业高质量发展的指导意见	完善专业运动员和参与体育运动群众的保险保障体系，在生命健康、财产安全、创业发展、财富管理等方面提供优质金融服务。
2025年2月	中共中央、国务院	关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见	健全基本医保参保长效机制，对连续参保和当年零报销的农村居民，提高次年大病保险最高支付限额。逐步提高城乡居民基本养老保险基础养老金。
2024年10月	民政部、商务部、中央网信办等部门	关于进一步促进养老服务消费提升老年人生活品质的若干措施	鼓励保险公司合理设计老年人意外伤害保险、商业性长期护理保险等产品，科学厘定费率。有条件的地方可对老年人发放养老服务消费券。
2024年7月	国务院	国务院关于促进服务消费高质量发展的意见	推动商业健康保险与健康管理深度融合，丰富商业长期护理保险供给。
2024年7月	国务院办公厅	关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见	健全完善个人信息授权查询和使用机制，助力参保人员在购买商业健康保险等方面获得便捷服务。
2024年7月	国家卫生健康委、国家发展改革委等部门	健康中国行动—糖尿病防治行动实施方案（2024—2030年）	采取综合医疗保障措施。按规定做好糖尿病患者基本医疗保障有关工作。鼓励商业保险机构开发糖尿病防治相关商业健康保险产品，增加糖尿病健康保险供给，提供病前、病中、病后的综合性健康保障管理，满足多层次、多样化健康保障需求。推动提高健康管理费用在健康保险中的列支比例。
2024年7月	中共中央	关于进一步全面深化改革推进中国式现代化的决定	发挥各类商业保险补充保障作用。推进基本医疗保险省级统筹，深化医保支付方式改革，完善大病保险和医疗救助制度，加强医保基金监管。
2024年1月	国务院办公厅	关于发展银发经济增进老年人福祉的意见	丰富个人养老金产品，推进专属商业养老保险发展。积极发展商业医疗保险和商业长期护理保险，开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点工作，加强养老金融产品研发与健康、养老照护等服务衔接。
2023年9月	国务院	国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见	鼓励发展面向县域居民的健康险业务，扩大县域地区覆盖范围，拓展保障内容
2023年3月	中共中央办公厅、国务院办公厅	关于进一步完善医疗卫生服务体系的意见	建立长期护理保险制度。积极发展商业健康保险。

资料来源：观研天下整理

各省市商业健康保险行业相关政策

我国各省市也积极响应国家政策规划,对各省市商业健康保险行业的发展做出了具体规划,支持当地商业健康保险行业稳定发展，比如福建省发布的《福建省提振消费专项行动实施方案》、北京市发布的《北京经济技术开发区关于促进医药健康产业高质量发展的若干意见》。

我国部分省市商业健康保险行业相关政策（一）

省市	发布时间	政策名称	主要内容
黑龙江省	2025年7月	黑龙江省支持冰雪经济发展若干政策措施	鼓励保险业金融机构研发冰雪旅游、冰雪运动等领域专门保险产品，全面提高冰雪旅游、冰雪运动等保险服务能力。
福建省	2025年5月	福建省提振消费专项行动实施方案	鼓励县级以上工会积极探索，联合商业保险机构创新保障产品，为货车司机、网约车司机、快递员、外卖配送员等新就业形态劳动者购买人身意外伤害保险等职业伤害保障产品。
北京市	2025年4月	北京经济技术开发区关于促进医药健康产业高质量发展的若干意见	支持医药领域商业保险产品开发。引导医疗机构、医保、医药企业的数据与商业医疗保险机构建立合作利用机制，鼓励保险机构探索开发具有针对性的、覆盖创新药械和健康管理服务的商业健康保险产品，支持商业保险与创新医药企业、医疗机构、定点药店等加强合作协商，优化理赔方式，推进覆盖相关创新药械商业健康保险的直接结算。
北京市	2025年4月	北京市区块链创新应用发展行动计划（2025-2027年）	利用区块链技术不可篡改、透明可追溯的特性，依法依规推进医疗保险与商业健康保险数据融合应用，简化理赔流程，提高理赔效率，促进基本医疗保险与商业健康保险协同发展。
天津市	2025年2月	天津市进一步完善医疗卫生服务体系的实施方案	推进长期护理保险试点。积极发展商业健康保险。（
上海市	2024年7月	关于加强本市临床研究体系和能力建设支持生物医药产业发展的实施意见	支持本市创新药械纳入基本医保目录，发展商业健康保险，丰富商业健康保险产品供给。
辽宁省	2023年12月	辽宁省加速消除宫颈癌行动计划实施方案（2023—2030年）	加强宫颈癌患病妇女救助救治。完善以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助等共同发展的多层次医疗保障体系，合力减轻宫颈癌患者就医负担。民政、工会、妇联密切配合，协同加强对符合条件患者的救助。
山东省	2023年12月	山东省进一步完善医疗卫生服务体系的实施方案	积极发展商业健康保险，加快发展长期护理保险。到2025年，按病种付费支付方式改革全面推广并日益完善，居民长期护理保险实现全覆盖。
山西省	2023年8月	山西省进一步完善医疗卫生服务体系实施方案	建立长期护理保险制度。完善签约服务筹资机制，探索将签约居民的医保门诊统筹基金按人头支付给基层医疗卫生机构或家庭医生团队。健全签约服务收付费机制。积极发展商业健康保险。
江苏省	2023年5月	关于推动养老事业和产业发展提升养老服务质量的实施意见	支持面向中老年人群开发重大疾病、商业养老等保险产品，完善养老储备保障机制。

资料来源：观研天下整理

我国部分省市商业健康保险行业相关政策（二）

省市	发布时间	政策名称	主要内容
广西壮族自治区	2025年6月	广西提振消费专项行动实施方案	推动“惠民保”普惠型商业健康保险丰富保障内容，创新健康管理服务。
重庆市	2025年6月	重庆市健全基本医疗保险参保长效机制实施方案	推动基本医疗保险与商业保险协同发展，加强多层次医疗保障衔接。
广东省	2025年2月	广东省促进服务消费高质量发展若干措施	鼓励保险机构针对不同人群开发商业健康保险产品，推动全国性保险机构参与我省居家养老、社区养老、机构养老等，持续丰富商业养老保险和商业长期护理保险供给。
广东省	2024年10月	关于进一步推动广东生物医药产业高质量发展的行动方案	促进商业健康保险发展。促进医疗机构与商业保险公司之间加强数据联通与合作协商，优化基本医保、大病保险、医疗救助“一站式”结算。支持商业保险公司研发覆盖创新药械的普惠型商业健康保险产品和服务，支持使用职工医保个人账户购买普惠型商业健康保险。
海南省	2024年10月	海南全域建设青年发展型城市实施方案	推动基本医保与商业健康保险有效衔接，扩大“惠琼保”“乐城特药险”等普惠型商业补充医疗保险覆盖范围。
宁夏回族自治区	2024年7月	宁夏回族自治区促进银发经济发展增进老年人福祉实施方案	支持低收入高龄老年人意外伤害保险和养老机构综合责任保险购买。大力发展商业医疗保险。
云南省	2024年3月	云南省推进普惠金融高质量发展实施方案	支持保险服务多样化养老需求。鼓励开发各类商业养老保险产品，有效对接企业（职业）年金、第三支柱养老保险参加人和其他金融消费者的长期领取需求。探索开发投保简单、交费灵活、收益稳健、收益形式多样的商业养老年金保险产品。扩大专属商业养老保险、老年人意外伤害保险等适老性强的保险覆盖面。
四川省	2024年2月	四川省建设优质高效医疗卫生服务体系实施方案	积极发展各类商业健康保险。
陕西省	2023年12月	陕西省关于进一步完善医疗卫生服务体系的实施方案	稳步推进长期护理保险制度，制定长期护理保险基本保障项目。积极发展商业健康保险。