大力发展商业保险年金【附我国及各省份商业保险行业相关政策汇总】

2025-03-27 10:18

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商业保险（commercial insurance）是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。

我国商业保险行业相关政策

为促进商业保险行业的发展，我国陆续发布了许多政策，如2025年3月国务院办公厅发布的《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》提出大力发展商业保险年金，探索与健康、养老照护等服务有效衔接。

我国商业保险行业部分相关政策情况

发布时间	发布部门	政策名称	主要内容
2023年7月	教育部等十部门	国家银龄教师行动计划	健全服务保障。受援省份为银龄教师提供必要的商业保险，落实异地就医结算，保障周转宿舍。
2023年8月	国家卫生健康委等四部门	关于进一步推进口腔医疗服务和保障管理工作的通知	做好口腔医疗服务价格调控工作，优化医疗保障政策，支持鼓励商业保险积极发挥作用，切实减轻群众就医负担。
2023年10月	国务院	关于推进普惠金融高质量发展的实施意见	完善商业保险机构承办城乡居民大病保险运行机制，提升服务能力。积极发展商业医疗保险。鼓励发展面向县域居民的健康险业务，扩大县域地区覆盖范围，拓展保障内容。支持商业保险公司因地制宜发展面向农户的意外险、定期寿险业务，提高农户抵御风险能力。
2023年12月	国家发展改革委等六部门	关于支持和引导家政服务业员工制转型发展的指导意见	鼓励员工制家政企业为员工投保意外伤害险、职业责任险，鼓励有条件的地区优先组织员工制家政企业和员工统一投保并进行补贴。鼓励保险公司针对员工制家政企业和员工需求开发家政服务责任保险、意外伤害保险等特色保险产品。
2024年1月	国家金融监督管理总局	关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知	支持保险机构主动对接成熟期科技型企业风险保障和风险管理需求，通过共保体、大型商业保险和统括保单等形式，提供综合性保险解决方案。
2024年5月	国家金融监督管理总局	关于推进普惠保险高质量发展的指导意见	鼓励发展专属普惠保险。针对社会保险保障不足、商业保险供给缺失的领域，支持保险公司在风险可控的前提下，面向特定风险群体或特定风险领域提供专属普惠保险产品和服务。
2024年5月	商务部等9部门	2024年家政兴农行动工作方案	鼓励有条件的地方为在社区从事家政服务的脱贫人员、农村低收入人员购买家政服务商业保险，组织用工单位为其免费体检。
2024年8月	国务院办公厅	关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见	发挥商业银行、商业保险机构等网点作用，延伸医保公共服务。
2025年2月	中共中央、国务院	国家突发事件总体应急预案	积极发挥商业保险作用，健全保险体系，发展巨灾保险，推行农村住房保险、保障民生类相关保险以及安全生产、环境污染和食品安全责任保险等，鼓励单位和公民参加保险。各地各有关部门和单位应当为参与应急救援、传染病疫情防控等的人员购买人身意外伤害等保险，并配备必要的防护装备和器材，减少安全风险。
2025年3月	国务院办公厅	关于做好金融“五篇大文章”的指导意见	大力发展商业保险年金，探索与健康、养老照护等服务有效衔接。

资料来源：观研天下整理

部分省市商业保险行业相关政策

为了响应国家号召，各省市积极推动商业保险行业的发展，比如2025年1月天津市发布的《天津市全链条支持生物医药创新发展的若干措施》提出拓宽创新药械支付渠道。支持将创新药械纳入本市普惠型商业保险保障范围。支持商业保险公司与医疗机构、医药企业合作，探索开发面向创新药械临床研究和转化应用等商业健康保险产品，重点支持将创新性强、疗效确切、临床急需的创新药械纳入商业健康保险支付范围。

我国部分省市商业保险行业相关政策情况

发布时间	省市	政策名称	主要内容
2023年3月	海南省	海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗旅游先行区临床急需进口药品医疗器械管理规定	鼓励指定医疗机构引入保险机制，购买医疗商业保险。
2023年5月	江苏省	关于推动养老事业和产业发展提升养老服务质量的实施意见	鼓励商业保险机构举办养老服务组织或参与建设和运营。
2023年6月	上海市	上海市关于提升综合服务能力助力企业高水平“走出去”的若干措施	鼓励商业保险机构开发适合“走出去”企业及市场需求的新险种。加快国际再保险业务平台建设，大力发展专业保险经纪公司。
2023年8月	山西省	山西省进一步完善医疗卫生服务体系实施方案	建立长期护理保险制度。完善签约服务筹资机制，探索将签约居民的医保门诊统筹基金按人头支付给基层医疗卫生机构或家庭医生团队。健全签约服务收付费机制。积极发展商业健康保险。
2023年10月	河南省	加强医疗保障基金使用常态化监管实施方案	加强对承办医保业务的商业保险机构的监督检查，提升基金结算赔付效能。
2024年3月	云南省	云南省推进普惠金融高质量发展实施方案	发挥普惠型人身保险保障民生作用。扩大城市定制型商业医疗保险、税优健康保险等普惠保险产品覆盖面。按照国家统一部署，推动城乡居民大病保险、长期护理保险制度试点有序发展。做好城乡居民大病保险工作，完善专业化服务体系，推动“一站式”理赔。支持城市定制型商业医疗保险发展，促进与基本医保有效衔接。
2024年7月	云南省	关于发展银发经济增进老年人福祉的实施意见	鼓励商业保险机构开发提供包括医疗、康复、照护等多领域的综合性健康保险产品和服务。
2024年10月	广东省	关于进一步推动广东生物医药产业高质量发展的行动方案	促进商业健康保险发展。促进医疗机构与商业保险公司之间加强数据联通与合作协商，优化基本医保、大病保险、医疗救助“一站式”结算。支持商业保险公司研发覆盖创新药械的普惠型商业健康保险产品和服务，支持使用职工医保个人账户购买普惠型商业健康保险。
2024年8月	北京市	北京市医疗机构委托中药饮片生产经营企业提供中药饮片代煎、配送服务规范(试行)	鼓励商业保险机构与医疗机构、快递企业合作开发保障中药饮片代煎剂配送质量的保险产品。
2024年12月	北京市	北京市加快细胞与基因治疗产业创新发展三年行动方案	鼓励商业保险公司与医疗机构、医药企业等合作，开发细胞与基因治疗相关的商业健康保险产品，探索按治疗效果收费等商业保险新模式，优化理赔方式，推进覆盖相关创新产品商业健康保险的直接结算。
2024年12月	天津市	关于健全本市基本医疗保险参保长效机制的若干措施	教育部门积极配合医保部门做好参保动员、登记缴费等工作，协同做好各级各类学校及学生学籍信息数据共享，鼓励和引导学校在新生入学时组织批量集中参保登记，进一步提高学生在学籍地参保水平，不得以任何形式强制或变相强制学生购买商业保险产品。
2025年1月	天津市	天津市全链条支持生物医药创新发展的若干措施	拓宽创新药械支付渠道。支持将创新药械纳入本市普惠型商业保险保障范围。支持商业保险公司与医疗机构、医药企业合作，探索开发面向创新药械临床研究和转化应用等商业健康保险产品，重点支持将创新性强、疗效确切、临床急需的创新药械纳入商业健康保险支付范围。