我国及部分省市智慧银行行业相关政策：开展银行知识产权质押融资内部评估试点

2024-04-02 09:08

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智慧银行是传统银行、网络银行的高级阶段，是银行企业以智慧化手段和新的思维模式来审视自身需求，并利用创新科技塑造新服务、新产品、新的运营和业务模式，实现规模经济，提升效率和降低成本，达到有效的客户管理和高效的营销绩效的目的。

我国智慧银行行业相关政策

近些年来，为了促进智慧银行行业的发展，我国陆续发布了许多政策，如2023年国务院发布的《关于推动外贸稳规模优结构的意见》提出鼓励银行和保险机构扩大保单融资增信合作，加大对中小微外贸企业的融资增信支持力度。

我国智慧银行行业相关政策（一）

发布时间	发布部门	政策名称	主要内容
2023年1月	工信部等六部门	关于推动能源电子产业发展的指导意见	鼓励银行机构立足职能定位，聚焦主责主业，规范开展金融产品和服务创新，助力能源电子产业发展。
2023年3月	交通运输部等五部门	关于加快沿海和内河港口码头改建扩建工作的通知	积极争取银行等金融机构按照市场化原则提供融资支持，鼓励码头改建扩建项目积极利用包括国家政策性开发性银行在内的各类银行提供的多样化、差异化金融服务，包括中长期贷款、建设期短贷、流动资金支持贷款以及实行优惠利率、给予最长贷款期限等政策。
2023年4月	国务院	关于推动外贸稳规模优结构的意见	鼓励银行和保险机构扩大保单融资增信合作，加大对中小微外贸企业的融资增信支持力度。
2023年7月	中共中央、国务院	关于促进民营经济发展壮大的意见	完善融资支持政策制度。健全银行、保险、担保、券商等多方共同参与的融资风险市场化分担机制。
2023年7月	工业和信息化部等五部门	关于开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动的通知	鼓励银行业金融机构通过应收账款、票据、订单融资等方式加大对产业链上游中小微企业信贷支持，通过开立银行承兑汇票、国内信用证、预付款融资，为产业链下游中小微企业获取货物、支付货款提供信贷支持，规范开展动产和权利质押融资。
2023年8月	国务院	关于依托全国一体化政务服务平台建立政务服务效能提升常态化工作机制的意见	进一步做好政务服务向基层延伸工作，依托基层服务中心、银行、邮政、公安等，推动更多政务服务以自助办、视频办、政务服务地图、数字化服务门牌等方式延伸至企业和群众身边。
2023年10月	国务院	专利转化运用专项行动方案(2023—2025年)	开展银行知识产权质押融资内部评估试点，扩大银行业金融机构知识产权质押登记线上办理试点范围。
2023年11月	交通运输部	港口服务指南	鼓励港口经营人、港口理货业务经营人与银行等金融机构、第三方支付平台合作进行电子结算。

资料来源：观研天下整理

我国智慧银行行业相关政策（二）

发布时间	发布部门	政策名称	主要内容
2023年11月	国务院	支持北京深化国家服务业扩大开放综合示范区建设工作方案	推进外债登记管理方式改革，探索由银行办理非金融企业外债登记。推进跨境融资便利化试点。深化本外币合一银行结算账户体系试点，持续扩大参与银行范围。
2023年11月	国家发展改革委等五部门	关于加快建立产品碳足迹管理体系的意见	支持银行等金融机构将碳足迹核算结果作为绿色金融产品的重要采信依据。
2023年11月	工业和信息化部、中国证监会	关于组织开展专精特新中小企业“一月一链”投融资路演活动的通知	邀请银行、证券、保险等金融机构以及相关行业专家、交易所专家共同参与，充分动员和汇聚各方力量，为参加路演企业提供全方位金融服务。
2023年12月	国家发展改革委、商务部	关于支持横琴粤澳深度合作区放宽市场准入特别措施的意见	鼓励支持澳门国际银行、大西洋银行、大丰银行等澳门银行的内地分支机构在“澳门新街坊”及其它特定区域布设电子智能柜台和设立服务窗口等金融便民服务设施，针对澳门居民开展一站式金融便民服务。
2024年1月	国家发展改革委等七部门	关于加强高校学生宿舍建设的指导意见	鼓励银行业金融机构按照市场化、法治化原则，发放贷款支持高校学生宿舍建设。
2024年2月	国务院	关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见	推动重点场所和重点商户受理境外银行卡，切实改善银行卡受理环境。
2024年2月	国务院	扎实推进高水平对外开放更大力度吸引和利用外资行动方案	扩大银行保险领域外资金融机构准入。在保障安全、高效和稳定的前提下，支持符合条件的外资机构依法开展银行卡清算业务。深化商业养老保险、健康保险等行业开放，支持符合条件的境外专业保险机构在境内投资设立或参股保险机构。
2024年3月	国家外汇管理局	关于更新境内银行卡在境外使用的商户类别码分类的通知	为支持和规范银行卡境外使用，2004年国家外汇管理局依托各银行卡清算机构的商户类别码（即根据经营行业类型对商户进行分类的通用编码，Merchant Category Code，以下简称MCC），对个人使用银行卡境外交易实施分类管理。

资料来源：观研天下整理

部分省市智慧银行行业相关政策

为了响应国家号召，各省市积极推进智慧银行行业高质量发展，提升服务实体经济能力，顺势发布了许多政策，如陕西省发布的《陕西省加快推进政务服务标准化规范化便利化大力提升“秦务员”政务服务能力实施方案》提出充分利用银行、邮政、融媒体等社会资源设立“秦务员”政务服务驿站，推动政务服务“以部门为中心”向“以事项为中心”转变。

部分省市智慧银行行业相关政策（一）

省市	发布时间	政策名称	主要内容
内蒙古自治区	2023年1月	内蒙古自治区2023年坚持稳中快进稳中优进推动产业高质量发展政策清单	继续发挥自治区粮食收购贷款信用保证基金作用，支持农业发展银行为粮食企业市场化收购粮食提供更大规模融资增信。
四川省	2023年1月	成渝共建西部金融中心规划	积极申请组建省级农商银行，稳妥推进符合条件的地区组建市级统一法人农商银行。稳妥有序推动村镇银行兼并重组改革，促进县域金融服务改善升级。
陕西省	2023年1月	陕西省加快推进政务服务标准化规范化便利化大力提升“秦务员”政务服务能力实施方案	充分利用银行、邮政、融媒体等社会资源设立“秦务员”政务服务驿站，推动政务服务“以部门为中心”向“以事项为中心”转变。
江苏省	2023年1月	江苏省数字人民币试点工作方案	指导参与试点银行统筹推进数字人民币业务、风控、技术、安全等基础工作，建立健全数字人民币业务流程、操作规范及内控制度，加强系统运行维护和技术保障。
广东省	2023年2月	2023年广东金融支持经济高质量发展行动方案	推广设立银行制造业服务中心，加大对储能、集成电路、硅能源、超高清视频显示等重点产业的支持，扩大技术改造信贷规模。
安徽省	2023年2月	促进制造业提质降本若干措施	鼓励银行创新开展国内信用证电费结算业务，减少企业电费现金支出。
海南省	2023年3月	关于做好第五次全国经济普查工作的通知	银行、证券、保险、铁路等部门和单位及有关方面，要按照普查方案统一要求，负责组织开展本系统的普查工作。
广东省	2023年3月	广东省进一步加大力度支持民间投资发展的实施方案	依托省数据资源“一网共享”平台汇聚涉企信用信息，加强信用信息共享应用，促进民营企业融资，助力银行等金融机构提升服务民营企业能力，不断提高民营企业贷款可得性。
北京市	2023年3月	北京市托育服务体系建设三年行动方案（2023年—2025年）	鼓励银行等各类金融机构开发有针对性的金融产品，可采取融资担保等措施为托育机构提供增信支持。
河北省	2023年4月	加快河北省战略性新兴产业融合集群发展行动方案（2023-2027年）	加大对集群内企业中长期贷款、制造业设备更新改造等政策性信贷支持，鼓励银行、保险等机构开发针对战略性新兴产业的创新产品。
西藏自治区	2023年4月	西藏自治区加强数字政府建设方案(2023- 2025年)	推进税务、银行、市场监管等重点领域信用信息的记录、整合和应用，建立政府、社会共同参与的跨地区、跨部门、跨层级、跨业务、跨系统公共信用信息联动机制，建设真实完整、准确权威、动态更新的信用档案及公共信用信息库。
安徽省	2023年4月	中国（蚌埠）跨境电子商务综合试验区建设实施方案	支持更多银行按规定凭交易电子信息为跨境电子商务企业办理收付汇业务。
吉林省	2023年5月	中国（延吉）跨境电子商务综合试验区实施方案	鼓励银行、担保、供应链金融等各类金融主体参与，共建多方协同、风险分担的贸易融资新机制。
安徽省	2023年6月	关于印发推动外贸稳规模优结构若干措施的通知	鼓励银行机构按照 “ 实质重于形式 ” 的原则，简化跨境人民币结算流程，提高人民币使用便利度。加大对银行针对中小微企业提供汇率避险服务的考核激励，开展外向型企业汇率避险知识宣传培训。
四川省	2023年6月	关于中国(四川)自由贸易试验区对接高标准推进制度型开放的意见	支持银行基于客户信用分类及业务模式提升审核效率，为企业开展真实合规离岸贸易业务提供贸易结算便利。
江苏省	2023年6月	关于鼓励支持外商投资设立和发展研发中心的若干措施	推动海外员工跨境资金结算便利化。支持银行按规定为外资研发中心海外员工便利化办理跨境资金结算业务。
贵州省	2023年7月	关于加快推动覆盖全社会征信体系建设服务贵州经济社会高质量发展的实施意见	支持银行、保险、担保等在黔金融机构创新开发“人才贷”“乡村振兴贷”“政采贷”等特色金融产品，配置专项额度，优化授信审批流程，实行差异化考核激励，为中小微企业和新型农业经营主体提供优质金融服务。
湖南省	2023年7月	中国（株洲）跨境电子商务综合试验区实施方案	鼓励银行主动探索“线上结算”，支持银行与跨境电商平台互联互通，开展跨境收支结算。

资料来源：观研天下整理

部分省市智慧银行行业相关政策（二）

省市	发布时间	政策名称	主要内容
宁夏回族自治区	2023年7月	扩大有效投资百日攻坚工作方案	落实投贷联动试点合作机制，通过投资在线审批监管平台将民间投资项目、重大项目信息共享至银行金融机构，引导银行加大融资支持力度。
江西省	2023年7月	关于印发中国(萍乡)跨境电子商务综合试验区等4个综合试验区实施方案的通知	支持银行推出跨境电子商务企业对企业（B2B）线上跨境结算、融资、汇兑产品，对跨境电子商务小微企业开设在线高效的跨境电子商务收汇服务。
西藏自治区	2023年8月	中国(拉萨)跨境电子商务综合试验区实施方案	鼓励银行机构和非银行支付机构加快产品更新,改进跨境支付服务,提高跨境支付效率。
河北省	2023年9月	关于实施城市更新行动的指导意见	鼓励其他银行业金融机构创新城市更新信贷产品，积极提供低成本中长期贷款支持。
吉林省	2023年9月	吉林省农村供水高质量发展实施方案（2023-2026年）	建立合理稳定的回报机制，通过打捆城乡供水项目，用足用好债券政策，充分利用银行贷款、广泛吸引社会资本。
河北省	2023年9月	河北省推动外贸稳规模优结构的若干措施	支持符合条件的银行和支付机构凭交易电子信息为跨境电子商务企业提供安全、低成本的跨境资金结算服务。强化政银企合作，引导银行提升对重点主体汇率风险管理服务水平，建立汇率避险服务长效机制。
云南省	2023年9月	云南省专精特新企业培育三年行动计划（2023—2025年）	鼓励银行业金融机构为专精特新企业分层级量身定制金融服务方案，打造专属产品，开通绿色通道，优化相关服务。
北京市	2023年10月	北京市中关村国家自主创新示范区建设科创金融改革试验区实施方案	鼓励银行机构充分发挥与集团内相关子公司的协同作用，与各类资产管理机构优势互补、开展合作，为科技创新型企业提供持续资金支持。鼓励银行机构探索“贷款+外部直投”模式，在科技创新型企业生命周期中前移金融服务。
天津市	2023年11月	关于促进民营经济发展壮大的若干措施	深入推广运用民营企业债券融资支持工具，灵活采取“中债 + 银行”、“银行 + 政府”等方式联合增信，提高民营企业债券发行成功率。
云南省	2023年11月	关于健全完善政务服务效能提升常态化工作机制的通知	进一步整合公安、税务、社保、医保等部门自助终端，推动更多政务服务通过集成式综合自助服务终端、政务服务地图等方式延伸至基层便民服务中心（站）、商圈、银行、邮政、车站、公园等场所。
天津市	2023年12月	天津市网络预约出租汽车经营服务管理办法	使用电子支付的，应当与银行、非银行支付机构签订提供支付结算服务的协议。
山西省	2023年12月	山西省对接国际高标准推进制度型开放的若干措施	实施跨境人民币资本项目收入支付便利化，允许符合条件的企业在银行直接办理外商直接投资资本金、跨境融资及境外上市募集资金调回等跨境人民币收入在境内的依法合规使用。
宁夏回族自治区	2023年12月	关于进一步优化外商投资环境加大吸引外商投资力度的若干措施	强化银行本外币跨境结算服务能力,指导银行落实落细外汇便利化政策,切实提升外商投资企业贸易和投融资便利化水平。
宁夏回族自治区	2023年12月	宁夏回族自治区复制推广自由贸易试验区改革试点经验工作方案	建立银行系统支持名录,运用票据再贴现等货币政策工具引导银行给予企业融资支持。
天津市	2023年12月	关于深入推进金融创新运营示范区建设的方案	鼓励在津银行、基金、融资担保等金融机构加强与北京金融机构协同联动，构建“北京研发、天津制造转化”金融服务机制。
云南省	2024年2月	2024年进一步推动经济稳进提质政策措施	发挥省级科技创新资金作用，引导银行、保险、证券、基金、担保等金融资源向创新链产业链集聚，鼓励银行业金融机构通过结对合作等方式加大差异化信贷支持力度。
上海市	2024年3月	上海市加快建立产品碳足迹管理体系打造绿色低碳供应链的行动方案	建立绿色金融服务平台，开展企业绿色低碳评价，支持银行等金融机构将产品碳足迹核算结果作为提供绿色金融和转型金融服务的重要采信依据。
云南省	2024年3月	云南省推进普惠金融高质量发展实施方案	统筹推动村镇银行整顿重组、减量提质。落实金融资产风险分类新规，加大不良资产处置力度，严防信用风险反弹。多渠道补充中小银行资本。严格限制和规范中小银行跨区域经营行为。