我国及部分省市供应链金融行业相关政策加快发展互联网金融业务

2022-09-20 08:57

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供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。

国家层面供应链金融行业相关政策

根据观研报告网发布的《中国供应链金融行业发展趋势分析与投资前景预测报告（2022-2029年）》显示，近些年来，为了促进供应链金融行业发展，我国陆续发布了许多政策，如商务部等5部门发布的《商贸物流发展“十三五”规划》扩大融资渠道，推广供应链金融。引导金融机构探索适合商贸物流发展特点的信贷产品和服务方式。

国家层面供应链金融行业相关政策

发布时间	政策名称	主要内容
2014年9月	《物流业发展中长期规划(2014-2020年〉》	鼓励传统运输、仓储企业向供应链上下游延伸服务，建设第三方供应链管理平台，为制造业企业提供供应链计划、采购物流、入广物流、交付物流、回收物流、供应链金融以及信息追溯等集成服务。
2015年5月	《关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见》	鼓励商业银行、商业保理机构、商由子商务企业开展供应链金融、商业保理服务，进一步拓展电子商务金业额企业开期
2015年9月	<关于推进线上线下互动加快商贸流通创新发展转型升级的意见》	支持金融机构和互联网企业依法合规创新金融产品和服务，加快发展互联网支付、移动支付、跨境支付、股权众筹融资、供应链金融等互联网金融业务。
2015年11月	《关于贯彻落实(国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见)的行动计划(2015-2018年)》	探索供应链金融、电子商务信用融资等小微企业融资新模式和新渠道。
2016年2月	《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》	推动更多供应链加入应收账款质押融资服务平台，支持商业银行进一步扩大应收账款质押融资规模。
2016年9月	《物流业降本增效专项行动方案(2016-2018年)》	银行业金融机构要探索适合物流业发展特点的信贷产品和服务方式，在商业可持续、风险可控的前提下，进一步加大信贷支持力度积极推动供应链金融服务持续健康发展
2016年11月	《国内贸易流动“十三五”发展规划》	提高会展业综合带动效应，进一步推动融资租赁、典当、拍卖、直销等行业健康发展，规范发展供应链金融。增强生活性服务业供给能力，提高生活性服务的便利化、精细化、品质化水平
2017年1月	《商贸物流发展“十三五”规划》	扩大融资渠道，推广供应链金融。引导金融机构探索适合商贸物流发展特点的信贷产品和服务方式。
2017年3月	《关于金融支持制造强国建设的指导意见》	鼓励金融机构依托制造业产业链核心企业，积极开展仓单质押贷款、应收账款质押贷款、票据贴现、保理、国际国内信用证等各种形式的产业链金融业务，有效满足产业链上下游企业的融资需求。
2017年4月	《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019年)》	推动供应链核心企业支持小微企业应收账款融资，引导金融机构和其他融资服务机构扩大应收账款融资业务规模，构建供应链上下游企业互信互事协同发展生态环境，优化商业信用环境，促进金融与实体经济良好互动发展。
2017年8月	《关于进一步推进物流降本增效促进实体经济发展的意	鼓励银行业金融机构开发支持物流业发展的供应链金融产品和融资服务方案，通过完善供应链信息系统研发，实现对供应链上下游客户的内外部信用评级、综合金融服务、系统性风险管理。
2017年10月	《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》	鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台，为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。
2018年4月	《关于开展供应链创新与应用试点的通知》	有条件的企业可加强与商业银行.平台企业等合作，创新供应链金融业务模式，优化供应链资金流，积极稳妥，依法依规开展供应链金融业务。
2019年2月	《关于加强金融服务民营企业的若干意见》	商业银行要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资
2019年4月	《关于促进中小企业健康发展的指导意见》	除落实普惠金额定向降准政策以及发展债券产品外，还特别鼓励企业依托应收账款，供应链金融、特许经营权等渠道进行融资
2019年7月	《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》	《意见》要求，银行保险机构应依托供应链核心企业，基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易，整合物流、信息渣、资金流等各类信息，为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务
2020年1月	《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》	积极稳妥发展供应链金融服务。探索金融科技在客户信用评价、授信准入、风险管理等环节的应用，有效提升金融服务覆盖面。在风险可控的前提下，发展民营企业和小微企业贷款保证保险。支持银行与国家融资担保基金、国家农业信贷担保联盟开展合作，明确风险分担比例，降低担保费用和企业融资成本。
2020年1月	《关于完善外贸金融服务的指导意见》	鼓励银行在审慎评估应收账款真实性和稳定性、有效把控应收账款常态余额水平的前提下，开展外贸应收账款融资及相关业务创新，实现授信、放款、还款的灵活安排，适应外贸“单多量小、周转较快”的特点。鼓励银行在有效把控出口退税账户变更情况等基础上开展出口退税账户相关融资，未退税款可视同企业应收账款一并进行质押融资。鼓励银行在有效把控供应链信息流、物流、资金流和完善交易结构的基础上，围绕核心企业开展面向上下游的境內外供应链金融服务。
2021年11月	《四部门关于加强产融合作推动工业绿色发展的指导意见》	根据产业链数字图谱和重点行业碳达峰路线图，创新发展供应链金融，以绿色低碳效益明显的产业链领航企业、制造业单项冠军企业和专精特新“小巨人”企业为核心，加强对上下游小微企业的金融服务。
2022年1月	《国务院办公厅关于做好跨周期调节进一步稳外贸的意见》	抓实抓好外贸信贷投放。发挥各类金融机构作用，在依法合规、风险可控前提下，开展产品服务创新，按照市场化原则进一步加大对外贸企业特别是中小微外贸企业的信贷支持力度。引导金融机构向大型骨干外贸企业的上下游企业提供供应链金融产品。

资料来源：观研天下数据中心整理

部分省市供应链金融行业相关政策

为了响应国家号召，各省市积极推动供应链金融行业发展，发布了一系列政策推进供应链金融产业发展，如《甘肃省人民政府办公厅关于印发甘肃省进一步强化金融支持中小微企业纾困发展实施方案的通知》、《省人民政府办公厅关于印发加强金融助企纾困工作若干措施的通知》等。

地方层面供应链金融行业相关政策

省市	发布时间	政策名称	主要内容
甘肃	2022年9月1日	甘肃省人民政府办公厅关于印发甘肃省进一步强化金融支持中小微企业纾困发展实施方案的通知	市县政府要强化对中小微企业金融服务的支持保障，推动金融助企纾困政策落地见效。
湖北	2022年05月30日	省人民政府办公厅关于印发加强金融助企纾困工作若干措施的通知	落实金融链长制，加强同业合作，开展“多对一”融资对接服务，创新运用订单、仓单、存货、应收账款、票据等供应链金融产品。
北京	2022年2月16日	北京市丰台区人民政府关于印发《“十四五”时期丰台区高精尖产业发展规划》的通知	发挥丽泽金融商务区新兴金融产业集聚优势，创新供应链金融新模式，稳步推动供应链金融规范、发展和创新，精准服务供应链产业链完整稳定，促进供应链产业链稳定循环和优化升级。
北京	2021年12月24日	北京市经济和信息化局关于印发《北京工业互联网发展行动计划(2021-2023年)》的通知	完善高精尖产业发展资金针对性的普惠支持措施，协同工业互联网领域高精尖产业基金，通过贷款贴息、奖励以及股权投资等方式支持技术创新与融合应用。推进产融对接，创新供应链金融、融资租赁等金融产品形式。
上海	2021年8月2日	上海市人民政府关于印发《上海国际金融中心建设“十四五”规划》的通知	稳步推动供应链金融创新发展，规范发展存货、仓单、订单和应收账款融资等供应链金融产品，完善供应链票据平台，精准服务产业链上下游中小微企业。
黑龙江	2020年10月13日	黑龙江省人民政府关于印发黑龙江省保市场主体稳经济促就业行动方案的通知	支持金融机构开展供应链金融业务。引导金融机构创新金融产品，持续推动企业在手订单的质押、担保，不断推进知识产权等无形资产及应收账款、仓单等动产质押贷款业务发展。
天津	2018年04月18日	天津市人民政府办公厅关于深入推进供应链创新与应用的实施意见	推动供应链金融服务实体经济。推动金融机构加强与供应链核心企业和应收账款融资服务平台的业务对接，积极稳妥发展供应链金融。