我国及部分省市商业保理行业相关政策探索适应商业保理发展的外汇管理模式

2022-08-08 09:17

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商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款。如果采购商无法付款，保理商则付款给供应商。

国家层面商业保理行业相关政策

根据观研报告网发布的《中国商业保理行业现状深度研究与投资前景分析报告（2022-2029年）》显示，近些年来，为了促进商业保理行业发展，我国陆续发布了许多政策，如2021年商务部等部门发布的《关于高质量实施区域全面经济伙伴关系协定(RCEP)的指导意见》鼓励地方积极开展自贸协定公共服务平台建设，努力为企业提供优惠关税政策、原产地证书申领、通关便利化、服务投资咨询、商事仲裁解决、商业保理等自贸伙伴贸易投资一站式解决方案。

国家层面商业保理行业相关政策

发布时间	发布部门	政策名称	主要内容
2015年	国务院办公厅	国务院办公厅关于加快融资租赁业发展的指导意见	对融资租赁公司设立子公司，不设最低注册资本限制。允许融资租赁公司兼营与主营业务有关的商业保理业务。
2015年	国务院	国务院关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见	鼓励商业银行、商业保理机构、电子商务企业开展供应链金融、商业保理服务，进一步拓展电子商务企业融资渠道。
2015年	国务院	国务院关于推进国内贸易流通现代化建设法治化营商环境的意见	支持信用调查、信用评估、信用保险、商业保理等信用服务行业加快发展，创新信用产品和服务。
2017年	商务部	关于印发2017年市场秩序工作要点的通知	推动商业保理行业健康发展，鼓励拓展再保理业务，研究出台相关管理制度。
2018年	国务院	进一步深化中国（广东）自由贸易试验区改革开放方案	探索适应商业保理发展的外汇管理模式，发展国际保理业务。积极发展中医药服务贸易。
2019年	国务院	国务院关于印发6个新设自由贸易试验区总体方案的通知	探索研究符合条件的融资租赁公司和商业保理公司进入银行间外汇市场。允许货物贸易外汇管理分类等级为A类的企业货物贸易收入无需开立待核查账户。
2019年	银保会	关于加强商业保理企业监督管理的通知	从商业保理企业依法合规经营、加强监督管理、稳妥推进分类处置、严把市场准入关、压实监管责任和优化营商环境等6个方面对全国商业保理行业提出了比较具体的监管要求。
2020年	工业和信息化部	工业和信息化部关于应对新型冠状病毒肺炎疫情帮助中小企业复工复产共渡难关有关工作的通知	积极推动运用供应链金融、商业保理、应收账款抵质押、知识产权质押等融资方式扩大对中小企业的融资供给。
2022年	商务部、发展改革委、工业和信息化部等部门	关于高质量实施《区域全面经济伙伴关系协定》(RCEP)的指导意见	鼓励地方积极开展自贸协定公共服务平台建设，努力为企业提供优惠关税政策、原产地证书申领、通关便利化、服务投资咨询、商事仲裁解决、商业保理等自贸伙伴贸易投资一站式解决方案。

资料来源：观研天下整理

地方层面商业保理行业相关政策

为了响应国家号召，各省市积极推动商业保理行业发展，如天津市发布的《天津市金融业发展“十四五”规划》充分发挥商业保理服务产业链作用。不断完善商业保理行业监管服务体系，有针对性解决商业保理行业发展面临的问题，吸引产业链核心企业来津设立商业保理公司或加大投资力度，全力打造行业聚集区。支持金融机构和金融基础设施与商业保理公司合作，提升行业整体风控能力和经营水平。鼓励商业保理公司利用金融科技创新业务模式和流程，围绕客户需求创新业务模式、优化业务流程，为产业链上小微企业提供更好供应链金融服务。

省市	发布时间	政策名称	主要内容
重庆市	2022年	重庆市金融改革发展“十四五”规划（2021—2025年）	推动商业保理公司、融资租赁公司发展，满足中小企业流动资金周转、技术升级改造等需求。
广东省	2021年	广东省深入推进资本要素市场化配置改革行动方案	完善支持小额贷款、商业保理、融资租赁等地方金融组织规范发展的扶持政策和监管制度。
陕西省	2018年	陕西省人民政府关于支持中国（陕西）自由贸易试验区深化改革创新若干措施的意见	鼓励融资租赁、汽车金融、消费金融、商业保理等金融领域引入外资。
江西省	2020年	关于金融支持防控疫情稳定经济增长的若干措施	鼓励小额贷款公司、融资租赁公司、商业保理公司等地方金融机构发挥自身业务优势，酌情增加贷款、租赁、保理额度，降低或取消抵质押要求，缓收或减免租金、利息。
江苏省	2021年	江苏省“十四五”金融发展规划	推动小额贷款公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司等地方金融组织立足本地，聚焦实体经济，找准市场定位，优化商业模式，形成对银行主渠道的有益补充。
天津市	2021年	天津市金融业发展“十四五”规划	充分发挥商业保理服务产业链作用。不断完善商业保理行业监管服务体系，有针对性解决商业保理行业发展面临的问题，吸引产业链核心企业来津设立商业保理公司或加大投资力度，全力打造行业聚集区。支持金融机构和金融基础设施与商业保理公司合作，提升行业整体风控能力和经营水平。鼓励商业保理公司利用金融科技创新业务模式和流程，围绕客户需求创新业务模式、优化业务流程，为产业链上小微企业提供更好供应链金融服务。