一、行业基本概述
高端医疗保险是指为高端人群设计，具有超高保额、打破了基本医疗保险就医医院、用药范围的限制，可在特需门诊、私立医疗机构就诊，可以在全球范围内选择就诊区域，用药范围没有限制，且可选择牙科、生育等保险保障项目、就医直付、覆盖全球网络医院医疗费用等特点的健康保险。
根据观研报告网发布的《中国高端医疗保险行业发展趋势研究与投资前景分析报告（2023-2030年）》显示，相比普通的商业健康险，高端医疗险进一步放宽了对特需医疗、自由选择医院、自费药报销这三个环节的限制，使被保险人就医更加人性化、保障更为充足，完全不受社保范围限制。
此外，高端医疗险一般不限定点医院，能够让高端人群选择适合自己的私人和外资医院甚至国际医疗机构就诊，对于中医、物理疗法等普通医疗保险不涵盖的内容，高端医疗险也会保障，甚至包括精神疾病的治疗费用也能报销，从而让投保人享受到最好的医疗服务。
高端医疗保险特点
| 特点 | 描述 |
| 保障福利全面 | 高端医疗保险可以满足不同人群的不同需求，涵盖住院、门诊、孕产、体检/疫苗、牙科/眼科、医疗救援等综合性的医疗服务方案，包含门诊预约挂号、海外第二诊疗意见、境外就医安排，甚至机票、酒店、陪同人员的费用也都包含在其中。 |
| 超高保额 | 相比传统医疗保险，高端医疗保险保额—般都在千万元以上甚至全年无限额，有部分中端产品在百万元之间。 |
| 突破社保限制 | 高端医疗保险可以就诊医院覆盖公立医院、私立医院，药品包括自费药、进口药。 |
| 就诊覆盖范围广泛 | ·高端医疗保险可享用全球优质医疗资源。 |
| 直付服务 | 高端医疗保险由保险公司与医院直接进行结算，不需要自己垫付医疗费。 |
资料来源：观研天下数据中心整理
二、行业发展现状
由于高净值人群的财富积累所带来的边际效用递减，而对于健康的关注度日渐提高，甚至超越学习、休闲、娱乐等选项。而高端医疗保险能有效缓解高净值人群的“健康”焦虑，提升就医体验与医疗服务质量。高端医疗保险产品逐渐得到高净值人群认可。2022年我国高端医疗保险保费为158.77亿元。
资料来源：观研天下数据中心整理
2022年我国高端医疗保险市场中，团险保费占比最大达到74.5%，其次是个人保费，占比20.9%。
资料来源：观研天下数据中心整理
三、行业竞争格局
2005年以前中国高端医疗保险市场以海外保单主导，2005年以后这些保单逐步减少，市场上涌现出一批＂大陆保单＂，上海、北京等地的高端医疗产品丰富起来，内地高端人群纷纷放弃购买“海外保单”，转向国内寻求医疗保障。市场代表为GBG，AIG等；2006年佳健环宇和中国人寿联合开发推出的一款康优全球医疗保险产品；2009年更多的公司在中国推出高端医疗保险，例如信诺，安盛五矿，安盛丰泰，万欣和，平安；2010年安泰，GBG进入中国市场；2011年保柏进入中国市场；2012年时康国际，安联进入中国市场；于此同时很多内资保险公司也推出了自己的高端医疗保险，比如大地，中国人寿等。近几年来市场主体逐渐增多，己经有几十家公司有高端医疗险的产品。但是，由于服务、核保、理赔等方面有比较高的要求，并且和国内保险公司的现有业务往往有比较大的差异，真正形成业务规模的市场主体不多，目前主要由招商信诺，平安健康、工银安盛、太平人寿、万欣和等几家走在行业前列。（WWTQ）
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