我国人寿保险行业现状五大上市险企占据主导非上市公司保费收入增长较快

2023-10-10 10:23

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一、人寿保险简介

根据观研报告网发布的《中国人寿保险行业发展深度研究与投资前景分析报告（2023-2030年）》显示，人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，后来，人寿保险中引进了储蓄的成分，所以对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。

二、人寿保险业务原保费收入

人寿保险作为一种兼有保险、储蓄双重功能的投资手段，越来越被人们所理解、接受和钟爱。同时，基于庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率等因素，国内寿险保费规模呈现增长态势，但增速方面2017年后较为缓慢，这主要由于保险制度逐步完善，传统寿险行业面临着改革转型的压力。

数据显示，2016-2022年，我国人寿保险业务原保费收入由17442.2亿元增长至24520亿元。2023年H1我国人寿保险业务原保费收入为1.87万亿元，将上年同期增长16.9%。

数据来源：观研天下数据中心整理

三、人寿保险保费收入占人身险保费收入的比重

人寿保险保费收入在人身险保费中占有绝对份额。2019年H1-2023年H1，我国人寿保险业务原保费收入占人身险保费收入的比重由79.8%提升至80.2%。

数据来源：观研天下数据中心整理

四、人寿保险赔款金额及其占原保险赔款金额的比重

政府推行的一系列改革，包括调整医院激励机制以控制治疗成本、发展社区医疗中心体系等，将会提高保险公司在理赔管理、减少骗保、提高盈利等方面的能力。寿险行业整体发展势态良好，赔款金额及其占原保险赔款的比重持续下降。根据数据，2018-2021年我国寿险业务赔偿金额由4388.52亿元下降至3540亿元，寿险业务赔款金额占原保险赔款金额的比重由35.69%下降至22.68%。

数据来源：观研天下数据中心整理

五、寿险公司净资产

寿险公司净资产保持稳定增长。2013-2021年，我国寿险公司净资产由68250.07亿元增长至213895亿元。

数据来源：观研天下数据中心整理

六、人寿保险行业竞争

五大上市险企占据寿险行业主导。2023年H1五大上市险企寿险业务合计实现保费收入1.1万亿元，占比超50%,同比增长7%。其中，平安人寿、太保寿险、人保寿险的保费收入增速分别达到8.7%、4%、9.4%，中国人寿、新华保险的保费收入增速分别达到6.9%、5.1%。非上市寿险公司增速明显高于五大上市险企旗下寿险公司。具体来看，2023年H1非上市寿险公司合计实现保费收入6546亿元，同比增长16%。保费收入前十强的非上市寿险公司中，泰康人寿实现保费收入1175亿元，位居非上市寿险公司保费榜第一，中邮人寿保费收入876亿元次之。