我国及部分省市商业银行行业相关政策：指导大中型商业银行优化条线管理模式

2025-07-01 11:01

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商业银行（Commercial Bank），英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。

我国商业银行行业相关政策

为了进一步推动商业银行行业的发展，我国陆续发布了多项政策，如2025年5月国家金融监督管理总局等八部门等发布《支持小微企业融资的若干措施》健全普惠金融事业部机制。指导大中型商业银行优化条线管理模式，健全一级、二级分行的部门设置，对分支机构普惠金融业务绩效考核权重不低于10%，对普惠型小微企业贷款内部资金转移定价（FTP）实施不低于50BP的优惠。

我国商业银行行业部分相关政策情况

发布时间	发布部门	政策名称	主要内容
2023年6月	中国人民银行、国家金融监督管理总局、证监会等部门	关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见	国有商业银行、股份制商业银行要发挥资源、机制、科技等优势，加强线上线下协同，增加乡村振兴领域信贷投入。
2023年7月	国家发展改革委等部门	关于实施促进民营经济发展近期若干举措的通知	延长普惠小微贷款支持工具期限至2024年底，持续加大普惠金融支持力度。引导商业银行接入“信易贷”、地方征信平台等融资信用服务平台，强化跨部门信用信息联通。扩大民营企业信用贷款规模。有效落实金融企业呆账核销管理制度。
2023年9月	中共中央办公厅、国务院办公厅	深化集体林权制度改革方案	商业银行林权抵押贷款不良率高出自身各项贷款不良率3个百分点（含）以内的，可不作为监管部门监管评级和银行内部考核评价的扣分因素。
2023年11月	中国人民银行金融监管总局、中国证监会等部门	关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知	加大对民营企业债券投资力度。鼓励和引导商业银行、保险公司、各类养老金、公募基金等机构投资者积极科学配置民营企业债券。支持民营企业在符合信息披露、公允定价、公平交易等规范基础上，以市场化方式购回本企业发行的债务融资工具。
2024年1月	中国人民银行、国家金融监督管理总局	关于金融支持住房租赁市场发展的意见	加大住房租赁开发建设信贷支持力度。支持商业银行向房地产开发企业、工业园区、农村集体经济组织、企事业单位等各类主体依法合规新建、改建长期租赁住房发放住房租赁开发建设贷款。住房租赁开发建设贷款期限一般为3年，最长不超过5年，租赁住房建设的项目资本金比例应符合国务院关于固定资产投资项目资本金制度相关要求。
2024年3月	中国人民银行、国家发展改革委、工业和信息化部等部门	关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见	研究明确商业银行在绿色金融方面的社会责任及授信审查尽职免责要求。
2024年6月	国务院办公厅	政府采购领域“整顿市场秩序、建设法规体系、促进产业发展”三年行动方案（2024—2026年）	助力中小企业“政采贷”。建立与金融机构共享中央本级政府采购信息的渠道，向商业银行及时提供中央部门政府采购合同等相关信息。各地区要建立健全中小企业“政采贷”工作机制，推动实现与金融机构相关系统对接，为金融机构、中小企业开展政府采购融资提供便利。
2024年8月	国务院办公厅	关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见	发挥商业银行、商业保险机构等网点作用，延伸医保公共服务。
2024年9月	国务院办公厅	关于以高水平开放推动服务贸易高质量发展的意见	鼓励商业银行采用知识产权质押、预期收益质押等融资方式，促进技术成果转化和交易。
2024年11月	国务院办公厅	关于加强监管防范风险促进期货市场高质量发展的意见	在国债期货跨部委协调机制下，稳妥有序推动商业银行参与国债期货交易试点。
2024年12月	国家发展改革委等部门	关于发挥国内贸易信用保险作用助力提高内外贸一体化水平的意见	鼓励开展内贸险配套延伸金融服务。鼓励商业银行等金融机构利用内贸险的风险缓释作用，积极开展内贸险保单融资，加大对重点内贸企业融资支持力度。鼓励有条件、有能力的商业银行和保险等金融机构依托全国一体化融资信用服务平台网络开展合作，推广“保险+信用+融资”模式，针对贸易信用良好的企业，开发融资产品、优惠融资利率，发展信用经济。
2025年3月	国务院办公厅	关于做好金融“五篇大文章”的指导意见	国有商业银行全面加大对金融“五篇大文章”领域的金融支持力度，当好服务实体经济主力军。
2025年4月	国家金融监督管理总局	关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知	商业银行应当加强平台运营机构、增信服务机构准入管理，审慎制定准入标准，有效实施尽职调查，从严审批。总行应当与平台运营机构、增信服务机构签订要素完整、分工清晰、权责对等、公平合理的合作协议，协议内容应当包含本通知相关规定。
2025年4月	中国人民银行、金融监管总	关于规范供应链金融业务引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知	鼓励商业银行加强自身能力建设，更多采取直接服务方式触达供应链企业，提升应收账款融资服务质效，积极探索供应链脱核模式，利用供应链“数据信用”和“物的信用”，支持供应链企业尤其是中小企业开展信用贷款及基于订单、存货、仓单等动产和权利的质押融资业务。
2025年5月	科技部、中国人民银行等部门	加快构建科技金融体制有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措	鼓励商业银行设立科技金融专门机构，在科技资源密集的地区设立科技支行。
2025年5月	国家金融监督管理总局等八部门	支持小微企业融资的若干措施	健全普惠金融事业部机制。指导大中型商业银行优化条线管理模式，健全一级、二级分行的部门设置，对分支机构普惠金融业务绩效考核权重不低于10%，对普惠型小微企业贷款内部资金转移定价（FTP）实施不低于50BP的优惠。
2025年6月	国家金融监督管理总局、中国人民银行	银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案	大中型商业银行和大型保险公司要发挥主力军作用，立足自身特点制定普惠金融战略，明确普惠金融业务边界，发挥创新引领作用，加大对科技和创新型小微企业、民营企业的支持。

资料来源：观研天下整理

各省市商业银行行业相关政策

我国各省市也积极响应国家政策规划,对各省市商业银行行业的发展做出了具体规划,支持当地商业银行行业稳定发展，比如天津市发布的《关于支持武清京津产业新城高质量发展的政策措施》、上海市发布的《上海市提振消费专项行动方案》。

我国部分省市商业银行行业相关政策（一）

省市	发布时间	政策名称	主要内容
天津市	2025年3月	关于提升城市服务保障水平促进新市民安居乐业的若干措施	支持商业银行按规定向在本市创办企业、个体工商户、农村合作社等经营实体的新市民发放最高30万元个人创业担保贷款。对于新市民申请的小微企业主贷款、个人经营贷款等，鼓励在津商业银行在合规和符合风险管理要求的前提下，允许新市民以其异地押品提供增信。
天津市	2025年4月	关于支持武清京津产业新城高质量发展的政策措施	鼓励商业银行通过科技金融专营机构和科技支行，服务武清京津产业新城科技创新企业融资需求。
山西省	2023年7月	关于贯彻落实《促进个体工商户发展条例》的实施意见	强化金融帮扶。鼓励商业银行根据综合信用信息给予个体工商户授信额度。
辽宁省	2024年5月	关于进一步支持民营经济高质量发展的意见	推进省内地方征信平台、农村信用信息服务系统等融资信用服务平台互联互通、共享应用，推动商业银行接入“辽信通”省级征信平台，提升银企信用对接效率。
黑龙江省	2024年10月	黑龙江省以高水平开放推动服务贸易高质量发展若干措施	鼓励商业银行对接服务贸易领域融资需求，在依法依规、风险可控、商业可持续前提下，采用知识产权质押、预期收益质押等融资方式，促进技术成果转化和交易。
上海市	2025年5月	上海市提振消费专项行动方案	加强金融支持。引导金融机构合理增加消费金融供给。鼓励商业银行根据客户情况实施差异化授信，优化续贷机制。
上海市	2025年5月	上海市加快推进康复辅助器具产业发展三年行动方案（2025—2027年）	结合“15分钟社区生活圈”建设，推动商场超市、社区嵌入式服务设施、商业银行网点、药店、电商平台等提供康复辅助器具展示、租赁、销售空间。
江苏省	2025年5月	江苏省实施提振消费专项行动若干措施	引导商业银行在合规前提下扩大地方政府债券、金融债券、公司信用类债券等柜台债券投资产品供给。
福建省	2025年2月	关于健全基本医疗保险参保长效机制的实施意见	发挥商业银行、商业保险机构等网点作用，延伸医保公共服务。
河南省	2023年1月	河南省城市燃气供水排水供热管道老化更新改造实施方案（2023—2025年）	鼓励商业银行在风险可控、商业可持续的前提下，依法合规加强对城市燃气、供水、排水、供热管道老化更新改造项目的信贷支持；引导开发性、政策性金融机构根据各自职能定位和业务范围，按照市场化、法治化原则，依法合规加大对城市燃气、供水、排水、供热管道老化更新改造项目的信贷支持力度。

资料来源：观研天下整理

我国部分省市商业银行行业相关政策（二）

省市	发布时间	政策名称	主要内容
湖南省	2023年8月	湖南省恢复和扩大消费的若干政策措施	支持刚性和改善性住房需求。用好保交楼专项借款，允许商业银行按市场化、法治化原则，在充分评估房地产企业信用风险、财务状况、声誉风险等因素的基础上进行自主决策，与优质房地产企业开展保函置换预售监管资金业务。
广东省	2025年4月	广东省进一步促进创业投资高质量发展行动方案	鼓励商业银行具有投资功能的子公司和理财子公司、证券公司、保险机构、信托公司等通过出资或开发相应的长期投资产品等方式，为创业投资提供长期资金支持。
广东省	2025年6月	广东省促进经济持续向好服务做强国内大循环工作方案	制订出台我省做好金融“五篇大文章”“1+5”具体政策方案，实施商业银行金融资产投资公司股权投资试点、保险资金长期股权投资试点，用足用好新修订的并购贷款规则和上市公司并购重组政策，拓宽企业多元融资渠道。
广西壮族自治区	2025年5月	2025年广西优化营商环境工作要点	持续提升面向中小微企业的金融服务能力，优化商业银行小微企业金融服务监管评价制度，完善小微企业授信尽职免责制度，加大普惠型小微企业贷款投放力度，降低民营中小微企业融资成本。
海南省	2023年6月	海南省城市供排水管道老化更新改造实施方案(2023—2025年)	明确各主体出资责任，建立资金合理共担机制。强化“政银企”对接，鼓励各政策性银行、商业银行加大对城市供排水管道老化更新改造项目的长期信贷支持。
重庆市	2025年3月	重庆市促进服务消费高质量发展实施方案	加大金融产品和服务创新开发力度。鼓励商业银行围绕服务消费各领域提供差异化贷款产品。
云南省	2025年5月	关于做好金融“五篇大文章”的实施意见	构建分工协作的金融机构体系。引导开发性、政策性银行和国有商业银行在滇分支机构全面加大对金融“五篇大文章”领域的金融支持力度。引导全国性股份制商业银行在滇分支机构选择金融“五篇大文章”中与自身定位和能力相契合的领域，提供专业化精细化金融服务。
西藏自治区	2023年4月	西藏自治区关于恢复和扩大消费的若干措施	鼓励发展农村普惠金融,引导金融机构加大对县域农村居民消费的支持力度,支持各商业银行开发特色消费信贷产品和服务,在风险可控和商业可持续前提下发展汽车、家电、绿色等消费金融服务。