我国商业银行行业相关政策：研究明确商业银行在绿色金融方面的社会责任

2024-08-05 09:33

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商业银行（Commercial Bank），英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。

我国商业银行行业相关政策

为推动商业银行行业的发展，我国发布了多项行业政策，如2024年中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的《关于金融支持住房租赁市场发展的意见》提出加大住房租赁开发建设信贷支持力度。支持商业银行向房地产开发企业、工业园区、农村集体经济组织、企事业单位等各类主体依法合规新建、改建长期租赁住房发放住房租赁开发建设贷款。住房租赁开发建设贷款期限一般为3年，最长不超过5年，租赁住房建设的项目资本金比例应符合国务院关于固定资产投资项目资本金制度相关要求。

我国商业银行行业相关政策

发布时间	发布部门	政策名称	主要内容
2023年6月	中国人民银行、国家金融监督管理总局、证监会等部门	关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见	国有商业银行、股份制商业银行要发挥资源、机制、科技等优势，加强线上线下协同，增加乡村振兴领域信贷投入。
2023年7月	国家发展改革委等部门	关于实施促进民营经济发展近期若干举措的通知	延长普惠小微贷款支持工具期限至2024年底，持续加大普惠金融支持力度。引导商业银行接入“信易贷”、地方征信平台等融资信用服务平台，强化跨部门信用信息联通。扩大民营企业信用贷款规模。有效落实金融企业呆账核销管理制度。
2023年9月	中共中央办公厅、国务院办公厅	深化集体林权制度改革方案	商业银行林权抵押贷款不良率高出自身各项贷款不良率3个百分点（含）以内的，可不作为监管部门监管评级和银行内部考核评价的扣分因素。
2023年11月	中国人民银行金融监管总局、中国证监会等部门	关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知	加大对民营企业债券投资力度。鼓励和引导商业银行、保险公司、各类养老金、公募基金等机构投资者积极科学配置民营企业债券。支持民营企业在符合信息披露、公允定价、公平交易等规范基础上，以市场化方式购回本企业发行的债务融资工具。
2024年1月	中国人民银行、国家金融监督管理总局	关于金融支持住房租赁市场发展的意见	加大住房租赁开发建设信贷支持力度。支持商业银行向房地产开发企业、工业园区、农村集体经济组织、企事业单位等各类主体依法合规新建、改建长期租赁住房发放住房租赁开发建设贷款。住房租赁开发建设贷款期限一般为3年，最长不超过5年，租赁住房建设的项目资本金比例应符合国务院关于固定资产投资项目资本金制度相关要求。
2024年3月	中国人民银行、国家发展改革委、工业和信息化部等部门	关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见	研究明确商业银行在绿色金融方面的社会责任及授信审查尽职免责要求。
2024年6月	国务院办公厅	政府采购领域“整顿市场秩序、建设法规体系、促进产业发展”三年行动方案（2024—2026年）	助力中小企业“政采贷”。建立与金融机构共享中央本级政府采购信息的渠道，向商业银行及时提供中央部门政府采购合同等相关信息。各地区要建立健全中小企业“政采贷”工作机制，推动实现与金融机构相关系统对接，为金融机构、中小企业开展政府采购融资提供便利。

资料来源：观研天下整理

部分省市商业银行行业相关政策

为了响应国家号召，各省市积极推动商业银行行业的发展，比如天津市发布的《关于深入推进金融创新运营示范区建设的方案》提出健全完善科技金融组织体系。加大科技金融机构和中介服务机构招引与培育力度。推动商业银行提供与科技企业发展相适应的运营服务，持续增加科技信贷投入。

部分省市商业银行行业相关政策

发布时间	省市	政策名称	主要内容
2023年2月	宁夏回族自治区	金融服务实体经济质效提升年活动实施方案	支持城市商业银行聚焦服务小微和民营企业、服务社区，加强审慎经营，实施差异化发展。支持农村商业银行充分利用灵活机制和地缘优势，强化支农支小的市场定位，打造专属产品和服务，巩固和发挥在 “ 三农 ” 金融服务中的主力军作用。
2023年2月	四川省	聚焦高质量发展推动经济运行整体好转的若干政策措施	推动商业银行稳定房地产开发贷款和建筑企业信贷投放，支持房地产开发贷款、信托融资等存量融资合理展期。
2023年4月	西藏自治区	西藏自治区关于恢复和扩大消费的若干措施	鼓励发展农村普惠金融,引导金融机构加大对县域农村居民消费的支持力度,支持各商业银行开发特色消费信贷产品和服务,在风险可控和商业可持续前提下发展汽车、家电、绿色等消费金融服务。
2023年6月	广东省	广东省优化营商环境三年行动方案（2023—2025年）	培育知识产权、数字文化产权评估交易市场，完善商业银行、评估机构、保险机构合作模式。
2023年6月	海南省	海南省城市供排水管道老化更新改造实施方案(2023—2025年)	强化“政银企”对接，鼓励各政策性银行、商业银行加大对城市供排水管道老化更新改造项目的长期信贷支持。
2023年7月	山西省	关于贯彻落实《促进个体工商户发展条例》的实施意见	强化金融帮扶。鼓励商业银行根据综合信用信息给予个体工商户授信额度。
2023年7月	河南省	河南省支持重大新型基础设施建设若干政策	支持政策性银行、开发性金融机构以及商业银行发放优惠利率专项贷款，积极组建银团。
2023年8月	河北省	关于支持“领跑者”企业利用市场机制整合资源做大做强的若干措施	引导商业银行进一步增加贷款投放、延长贷款期限。
2023年8月	湖南省	湖南省恢复和扩大消费的若干政策措施	支持刚性和改善性住房需求。用好保交楼专项借款，允许商业银行按市场化、法治化原则，在充分评估房地产企业信用风险、财务状况、声誉风险等因素的基础上进行自主决策，与优质房地产企业开展保函置换预售监管资金业务。
2023年1月	江苏省	关于推动经济运行率先整体好转的若干政策措施	用足用好国家专项借款，鼓励商业银行加大配套贷款力度，全力以赴保交楼，切实维护购房者利益。
2023年5月	江苏省	关于全面推进农村金融创新发展的意见	发挥农村商业银行“主力军”作用。鼓励农村商业银行围绕乡村振兴和新型城镇化、农业产业化、农民城市化趋势，加大农业农村专属产品和服务创新力度，大力推广“苏农贷”“富农易贷”等产品。支持农村商业银行多渠道补充资本，完善公司治理结构，强化服务“三农”、小微企业的定位和能力。支持有条件的农村商业银行发行“三农”、小微企业专项金融债，拓宽“支农”融资渠道。稳妥推进重点关注农村商业银行风险处置，巩固前期高风险机构风险处置成果。
2023年9月	江苏省	关于优化调整稳就业政策措施全力促发展惠民生的通知	引导商业银行加大普惠金融科技投入、完善创新无还本续贷、随借随还等特色信贷产品，推动小微企业和个体工商户首贷、续贷、信用贷款增量扩面。
2023年11月	天津市	关于促进民营经济发展壮大的若干措施	引导商业银行接入“信易贷”、“津心融”等融资信用服务平台，线上线下全方位开展对民营企业的融资服务。
2023年12月	天津市	关于深入推进金融创新运营示范区建设的方案	健全完善科技金融组织体系。加大科技金融机构和中介服务机构招引与培育力度。推动商业银行提供与科技企业发展相适应的运营服务，持续增加科技信贷投入。
2023年7月	上海市	立足数字经济新赛道推动数据要素产业创新发展行动方案（2023-2025年）	优化公共服务体系。推动产融精准对接，支持商业银行、保险机构和数据企业深度对接，推动数据赋能供应链金融、质量保险等金融创新。
2023年11月	上海市	关于推进张江高新区改革创新发展建设世界领先科技园区的若干意见	推动商业银行与创业投资机构、股权投资机构合作，创新“投贷联动”等多样化科创金融服务模式。
2023年12月	上海市	关于进一步促进上海股权投资行业高质量发展的若干措施	支持银行理财资金灵活运用。落实《关于进一步加快推进上海国际金融中心建设和金融支持长三角一体化发展的意见》，推动符合条件的商业银行理财子公司，按照商业自愿原则在上海设立专业子公司，建立与银行理财资金对接渠道，投资临港新片区和长三角未上市企业和股权投资基金。
2024年2月	上海市	上海市落实〈全面对接国际高标准经贸规则推进中国（上海）自由贸易试验区高水平制度型开放总体方案〉的实施方案	鼓励商业银行、非银行支付机构等支付服务提供者率先在支付等领域应用个人与企业数字身份，开展数字身份跨境认证与电子识别。
2024年5月	辽宁省	关于进一步支持民营经济高质量发展的意见	推进省内地方征信平台、农村信用信息服务系统等融资信用服务平台互联互通、共享应用，推动商业银行接入“辽信通”省级征信平台，提升银企信用对接效率。