多方角逐银行IT解决方案行业大模型赋能下市场步入高质量发展新时期

2025-10-04 09:50

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一、金融机构全面拥抱数字化，银行IT为核心载体

近年来，国内金融机构全面拥抱金融科技，加快数字化转型。2019-2023年我国金融机构科技投入规模由 2252.60 亿元增长至 3558.15 亿元，CAGR达14.48%。其中银行IT是金融科技的核心载体，通过信息技术手段重构传统金融服务模式，推动银行业向智能化、开放化、场景化转型。根据数据，2019-2023 年我国银行IT 投资规模及银行 IT 解决方案市场规模 CAGR 分别达到 11%和 8%。

数据来源：观研天下数据中心整理

二、多方角逐银行IT解决方案行业，市场呈现高度细分化特征

多方角逐银行IT解决方案行业，市场呈现竞争与合作新业态。过去几年，国有大型商业银行和股份制商业银行等纷纷成立金融科技子公司，积极推动金融与科技的深度融合。2024年六家国有大型商业银行金融科技投入约为 1254.59 亿元，其中，中国工商银行以 285.18 亿元位居榜首。新兴银行系科技公司和互联网企业是银行IT解决方案市场新生力量，与传统提供商既竞争又合作，未来竞争合作态势将继续变化。

数据来源：观研天下数据中心整理

国有大型商业银行和股份制商业银行下属科技金融子公司基本情况

银行名称	下属科技金融子公司	成立年份	业务定位
农业银行	农银金融科技有限责任公司	2020年	推进农行数字化转型再造
交通银行	交银金融科技有限公司	2020年	探索体制机制创新，推动数字化转型
中国银行	中银金融科技有限公司	2019年	探索创新机制，科技输出
工商银行	工银科技有限公司	2019年	推动自身产品和服务价值链加快向外扩展

资料来源：观研天下整理·

根据观研报告网发布的《中国‌‌多方角逐银行IT解决方案行业发展趋势研究与投资前景分析报告（2025-2032年）》显示，银行业IT解决方案市场高度细分化，智能营销、智能风控、反洗钱、金融市场业务系统等新兴领域成为竞争焦点。在智能营销领域，资深IT厂商与互联网大厂、垂直领域金融科技公司形成多方角逐格局。如九章云极凭借其机器学习平台在客户细分与精准营销方面表现突出，而互联网大厂则通过生态优势整合流量与数据资源。智能风控市场则考验厂商的AI能力与业务理解深度，邦盛科技、腾讯安全等企业通过构建实时反欺诈系统占据市场先机。这种细分领域的竞争促使厂商聚焦核心能力，通过差异化优势构建竞争壁垒。

银行业IT解决方案市场参与者分类

参与者类型	业务特点	代表企业
专业 IT公司	进入市场时间普遍较早，拥有较为深厚的技术沉淀和丰富的实施案例。	中电金信软件有限公司、宇信科技、天阳科技、长亮科技、IBM等。
金融机构的科技子公司	基于金融机构自身数字化转型过程中的技术积累，正在逐步由服务机构内部扩展到服务同业，实现技术输出。	工银科技有限公司、建信金融科技有限责任公司、兴业数字金融服务（上海）股份有限公司、光大科技有限公司等。
互联网科技公司	拥有架构先进、性能强大的础件平华有票借助第三方IT公司渠道进行自身技术的输出。	腾讯、百度、阿里巴巴等。

资料来源：观研天下整理

三、大模型赋能，银行IT解决方案将步入高质量发展新时期

未来两三年，仍然是数字化转型的关键期，也是数字化迈向数智化的关键期，银行数字化转型加速，这将进一步推动银行 IT 解决方案市场需求的稳健增长。

大模型将推动银行 IT 解决方案市场步入高质量发展新时期。2024 年是人工智能大模型在银行业应用的元年，相关企业纷纷展开了积极的探索，对于 AIGC 和先进科技体验的投入热情高涨。以海通国际为例，公司已成立人工智能与金融大数据事业部，依托数据应用服务和数据分析处理工具，将不断完善金融 AI 应用产品与服务的矩阵，通过自主开发与合作共建相结合的方式，努力构建一个领先的金融 AI Agent 智能体应用服务平台。2025 年初，海通国际宣布其金融领域解决方案将对接 DeepSeek 平台，涉及信贷、数据、测试、运维、供应链金融、汽车金融等各业务领域，开启人工智能技术在金融领域的创新应用，为金融机构提供更高效、精准的智能化服务。

海通国际业务对接 DeepSeek 平台情况

业务领域	落地场景	落地概况
信贷领域	智能审批与风险管控	公司计划在 2025 年全面实现 DeepSeek 与信贷业务的深度融合。通过构建智能审批决策体系，提升授信效率，强化风险管控。同时，借助智能化风险预警模型及实时监控系统，有效保障业务安全。公司还将利用 DeepSeek 的分析能力，实现财报分析与预测功能的智能化，进一步提升信贷决策准确性。此外，由 DeepSeek 协助生成的智能信贷报告，可以为审批决策提供有力支持。最后，DeepSeek 还将赋能智能进件功能，通过自动化数据采集与智能风控模型，提升进件效率与准确性。
数据领域	智能分析与数据治理	借助 DeepSeek 的智能分析能力，金融机构能够从海量数据中提取有价值的信息，构建精准的用户画像，精准把握客户需求与偏好。此外，数据治理平台通过 DeepSeek，可以自动识别并修复数据质量问题，确保数据的准确性与一致性，为数据分析与决策提供可靠的数据基础。
测试领域	自动化与精准测试	通过大模型蒸馏出银行业务模型，实现自动化需求影响分析、案例生成及测试脚本生成。结合 AI 技术和 OCR 技术，解决 UI 自动化测试中页面元素识别准确率低的问题，大幅提升测试效率。此外 DeepSeek 的推理能力将助力精准测试，自动判断迭代版本测试中的范围，推荐和补充回归测试案例，实现测试全流程的自动化。
运维领域	智能助手与故障分析	公司将 DeepSeek 引入运维平台生成 Copilot 智能助手，提升运维效率。运维知识库问答系统将便捷获取既往解决问题的方法，运维脚本助手将根据变更要求生成日常运维操作的脚本程序。运维操作助手将通过对话方式，逐步引导复杂变更场景的处置过程，提升员工能力。故障分析助手将智能分析各种应用系统关联配置和性能数据，为用户提供决策辅助，快速解决故障。
供应链金融	智能风控与流程自动化	公司将 DeepSeek 应用于供应链金融的风控、流程自动化、数据分析、客户服务等多个环节。采用智能风控分析供应链各环节企业的历史交易、财务数据及市场表现，提供更精准的信用评估。自动化流程集成 A1 自动审核合同条款，识别潜在风险，确保合规性，减少人工审核成本。分析与预测模块将基于 A1 分析历史数据与市场趋势，帮助金融机构更准确预测资金需求，优化资金配置。
汽车金融	智能风控与产品推荐	公司利用 DeepSeek 平台构建智能风控和反欺诈模型，提升风险管控能力；并根据产品参数，计算还款计划和 IRR，并通过 DeepSeek 进行验证。同时，高伟达还将训练平台产品推荐模型，实现智能推荐目标，提升客户体验。