我国养老保险行业：老龄化加深带动需求不断增加参保人数逐年增长

2024-01-26 10:10

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一、行业相关概述

养老保险是一种保险形式，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

根据观研报告网发布的《中国养老保险行业发展趋势分析与投资前景预测报告（2024-2031）》显示，我国的养老保险由四个层次（或部分）组成。第一层次是基本养老保险，第二层次是企业补充养老保险，第三层次是个人储蓄性养老保险，第四层次是商业养老保险。在这种多层次养老保险体系中，基本养老保险可称为第一层次，也是最高层次。

我国的养老保险由四个层次（或部分）组成

保险类型	描述
基本养老保险	基本养老保险（亦称国家基本养老保险），它是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。基本养老保险以保障离退休人员的基本生活为原则。它具有强制性、互济性和社会性。它的强制性体现在由国家立法并强制实行，企业和个人都必须参加而不得违背；互济性体现在养老保险费用来源，一般由国家、企业和个人三方共同负担，统一使用、支付，使企业职工得到生活保障并实现广泛的社会互济；社会性体现在养老保险影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大。
企业补充养老保险	由国家宏观调控、企业内部决策执行的企业补充养老保险，又称企业年金，它是指由企业根据自身经济承受能力，在参加基本养老保险基础上，企业为提高职工的养老保险待遇水平而自愿为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险。企业补充养老保险是一种企业行为，效益好的企业可以多投保，效益差的、亏损企业可以不投保。实行企业年金，可以使年老退出劳动岗位的职工在领取基本养老金水平上再提高一步，有利于稳定职工队伍，发展企业生产。
个人储蓄性养老保险	职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。实行职工个人储蓄性养老保险的目的，在于扩大养老保险经费来源，多渠道筹集养老保险基金，减轻国家和企业的负担；有利于消除长期形成的保险费用完全由国家" 包下来" 的观念，增强职工的自我保障意识和参与社会保险的主动性；同时也能够促进对社会保险工作实行广泛的群众监督。
商业养老保险	商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金养老保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。商业养老保险，如无特殊条款规定，则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的利率不变且计息频率与付款频率相等。

资料来源：观研天下整理

二、行业市场发展情况

养老保险的目的是为保障的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源，是的重要组成部分，是四大险种中最重要的险种之一。近年随着我国人口老龄化程度的提高，养老保险需求不断增加，养老保险人数不断增长。数据显示，2022年末我国参加基本养老保险人数105307万人，比上年末增加2436万人。到2023年底，我国基本养老保险参保人数10.66亿人，社会保障卡持卡人数13.79亿人，其中9.62亿人领用电子社保卡。

数据来源：观研天下整理

我国基本养老保险基金收入与支出整体上呈现出增长态势。根据数据显示，2022年我国基本养老保险基金收入达到68933亿元，同比增长4.77%，基金支出为63079亿元，同比增长4.79%。

数据来源：观研天下整理

基金累计结存规模持续增长。虽然2020年受疫情等因素影响，我国基本养老保险基金累计结存规模减少到58075亿元，同比缩减7.63%。但随后随着疫情阴影的减弱，基金累计结存规模恢复增长。2022年我国基本养老保险基金累计结存规模达到69851亿元，同比上升9.2%。

数据来源：观研天下整理

此外常态化开展年金基金管理机构现场检查和非现场监管，促进合规运营，推动基本养老保险基金委托投资。数据显示，截至2023年底我国基本养老保险基金投资运营规模达1.86万亿元。

三、行业市场需求情况

人口老龄化程度的提高带动养老保险需求不断增加。近年随着我国人口老龄化程度的提高，国家加强对养老保险的政策支持，养老保险市场的发展也受到社会的广泛关注，从而带动养老保险需求不断增加。截至2022年底我国60周岁及以上老年人口28004万人，占总人口的19.8%，其中65周岁及以上老年人口20978万人，占总人口的14.9%。预计到2025年,我国60岁及以上的老年人口将达到3亿人。另外国家卫健委的数据预计，到2035年，60岁及以上的老年人口将会突破4亿，占总人口的比例将超过30%，进入重度老龄化阶段。