我国汽车保险行业现状分析 车险保费收入占财险保费收入的比重呈下降趋势

一、汽车保险概况

汽车保险（简称车险），是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。

二、汽车保险行业发展历程

根据观研报告网发布的《中国汽车保险行业发展深度研究与投资前景预测报告（2023-2030年）》显示，汽车保险起源于19世纪中后期。当时，随着汽车在欧洲一些国家的出现与发展，因交通事故而导致的意外伤害和财产损失随之增加。尽管各国都采取了一些管制办法和措施，汽车的使用仍对人们的生命和财产安全构成了严重威胁，由此汽车保险业务渐渐催生起来。美国的旅行者保险有限公司在1898年给纽约布法罗的杜鲁门马丁上了第一份汽车保险。

20世纪50年代以来，随着欧、美、日等地区和国家汽车制造业的迅速扩张，汽车保险也得到了广泛的发展。汽车保险逐渐成为各国财产保险中最重要的业务险种。据统计，到20世纪70年代末期，汽车保险已占各国财产险市场份额的50%以上。

我国汽车保险业务则于1950年起步，由当时的中国人民保险公司开办汽车保险，后历经几度兴废。直到改革开放后，随着经济的发展和汽车保有量的逐渐提高，汽车保险业务才渐渐发展起来。到1988年，汽车保险的保费收入超过了20亿元，占财产保险份额的37.6%，第一次超过了企业财产险(35.99%)。从此以后，汽车保险一直是财产保险的第一大险种，并保持高增长率，我国的汽车保险业务进入了高速发展的时期。

与此同时，为了解决好车险领域复杂问题，实现车险高质量发展，更好维护消费者权益，2001年以来车险改革提上日程并逐渐深入。2001年9月6日,中国保监会发布《关于在广东省进行机动车辆保险费率改革试点的通知》，以广东作为车险改革试点的改革拉开帷幕。2014年7月，保监会向各财险公司发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》，拟将商业车险费率分为基准纯风险保费、基准附加费用、费率调整系数三个部分计算，并要求保险行业协会按照大数法则，建立商业车险损失数据的收集、测算、调整机制，动态发布商业车险基准纯风险保费表。2020年，银保监会在广泛征求各方意见的基础上，出台了《关于实施车险综合改革的指导意见》。该次车险综合改革于2020年9月19日正式实施。相关政策的出台对全面规范市场，促进机动车辆保险业务的发展起到了积极的作用。

资料来源：观研天下整理

三、车险保费收入及其占财产保险保费收入的比重

近几年来，车险综改叠加非车险的崛起，车险增速放缓，保费占比也呈现下滑迹象。根据数据，2022年我国车险保费收入达8210.0亿元，占财产保险保费收入的比重为55.22%；2023年1月我国车险保费收入达827亿元，占财产保险保费收入的比重为45.22%。

数据来源：观研天下数据中心整理

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四、汽车保险行业竞争情况

1985年之前我国只有1家保险公司，车险市场处于垄断格局。1986年新疆兵团保险公司成立，打破了独家垄断的局面。1988年平安保险成立，1991年太平洋保险成立，“老三家”由此而来。1995年保险法颁布后，保险公司如雨后春笋般成立，市场主体逐渐多元化。从2004年开始，市场份额排名第一的人保财险份额连续11年份额下滑，平安财险和中小型公司份额上升较快，竞争格局也从人保一家独大到部分市场份额下滑，由部分中小公司挤占。

我国汽车保险行业主要参与者

资料来源：观研天下整理（zlj）